平安人寿的规划师就分析指出，科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种。前面提到的秦女士，就是过多地考虑投资类保险，而忽略了自身的健康保障。
资料详尽设计书才有针对性
很多投保人对代理人心存芥蒂，通常都不会把自己的实际情况如实告知代理人，这对代理人制定投保计划书造成了困难。事实上，只有投保人将自己的实际情况详尽告知，代理人才能够根据家庭财务情况、投资情况进行合理科学的投保规划。
比如投保人从事什么职业，目前有没有按揭等等。“这些资料对保险规划是有很大影响的，投保人的资料详尽，保险代理人为其制定的保险方案才更有针对性。”中国人寿保险代理人战民国说。
战民国举例，市民陈女士曾通过朋友向他咨询：三口之家，家庭年收入20万元，之前曾为女儿购买过一份少儿医疗保险，想咨询在目前的财务状况下，小孩还需添置何种保险，并还想年付3万元为老公和自己规划保险。
收到这份资料，战民国觉得有几方面信息缺失：一是家庭有没有贷款，二是夫妻双方的职业，谁才是家庭支柱，三是双方有无医保和社保。
“双方的职业性质决定双方的职业风险程度，谁是家庭支柱决定保险第一考虑对象。”战民国说，情况不同，给予的建议也有所区别。（来源：乌鲁木齐晚报）
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
