客户资料：张先生，30岁，企业，月均收入20000元

　　年缴保费：26446元

　　客户需求：张先生今年30岁，某企业总经理，月收入20000元，有车有房，无贷款，老婆也是某企业高管，月收入10000元，有一女儿3岁，想规划下自己和爱人老年的生活和健康保障及小孩的教育。

　　保险责任

　　1生存保险金——每两年返（基本保额+累积红利保额）×10%即返还10000元+累积年度红利保额*10%

　　被保险人于合同生效后至70周岁保单生效对应日期间，在每满两周年的保单生效对应日生存，公司按该保单生效对应日基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的10%给付生存保险金。

　　如返还的钱不急用可以自动进入我的累积生息帐户进行日计息月复利。

　　2满期保险金——所交保费+累积红利保额

　　被保险人生存至年满70周岁保单生效对应日，公司按以下二者之和给付满期保险金，合同终止。

　　1。实际交纳的保险费；460000元

　　2。累积红利保险金额。

　　按1。2%的假设大致满期能领回135万

　　3身故保险金——所交保费×1。05+累积红利保额现价

　　被保险人身故，公司按以下二者之和给付身故保险金，合同终止。

　　1。实际交纳的保险费的105％；

　　2。累积红利保险金额对应的现金价值。

　　另附加定期寿险意外身故赔偿10万

　　4投保人意外伤害导致身故或因意外身体全残豁免保费

　　除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。

　　5养老年金转换条款：满期保险金及终了红利可以部分或全部转换为养老年金。

　　如被保险人生存至70周岁保单生效对应日，自该保单生效对应日起60日内，被保险人可向公司申请，将领取的满期保险金和终了红利之和的全部或部分，作为一次交清保险费购买个人转换养老年金保险。个人转换养老年金保险的领取金额和方式按照购买当时公司提供的年金领取标准确定

　　6．重疾保障

　　A若一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金

　　B若一年后，给付200000元，附加险合同终止，主险合同继续有效。

　　7。医疗保障住院医疗一经承保，保证五年续保

　　住院医疗费用：每次住院对超过500元的部分按70-95%的比例报销，累积可报销10000元每年。其中床位费按日限额20元，每次最长给付180天。

　　门诊费用：住院前后各30天内发生的门诊费用，按实际发生门诊费用80%给付，年限额300元。

　　作者：藤海珍，新华人寿

　　案例参考

　　【原创】30岁男性健康养老-好利年年