随着医疗体制改革的不断推进,个人需要承担的医疗费用大幅度增加,加之收入水平提高后,人们用于健康方面的支出快速增长,有越来越多的人开始购买商业医疗保险。据卫生部统计信息中心预测,到2010年,我国商业医疗保险市场规模将达到4000亿元。有关专家指出,根据有关部门的测算,即使“低保障、广覆盖”的医疗社会保险制度在全国推行后,仍有8亿人没有任何医疗保障。
因此,我国的医疗保险业要与国际市场接轨,在继续进行社会医疗保险改革的同时,更要发展商业医疗保险业务,引进新的机制,分散风险,提高商业医疗保险的抗风险能力。一旦商业医疗保险得到充分培育和发展,将会成为社会医疗保险的有效补充,促进我国医疗保险市场的健康发展:一是可以使政府减轻社会保险繁琐的行政、人事管理负担,集中精力搞好保险监管和宏观调控；二是可以更好地实现从由政府、企业“全包全揽”的医疗保障制度向由政府、企业和个人“共同负担”的医疗保障制度转变；三是可以增加投资渠道,增强个人对自身的医疗保障的重视,减轻政府和企业的负担；四是由于自负盈亏和存在竞争,加上商业保险公司管理方面的优势,更能刺激社会医疗保险的发展；五是大力发展商业医疗保险,政府基本上不花钱,就可以较好地解决居民的医疗保障问题。针对我国商业医疗保险存在的技术性强、运作复杂、赔付率较高、风险管理难度较大等问题,专家认为商业医疗保险应该进行专业化经营。
目前我国的寿险公司并不具备专业化经营医疗险的经验,因而不能大规模开展这一业务。在这种情况下,建立专业化的商业医疗保险公司已是势在必行。面对极具发展潜力的商业医疗保险市场,国内一些保险公司纷纷推出新的医疗保险产品,如泰康人寿的“世纪泰康”系列个人住院医疗保险和“福寿两全医疗保险”、中国人寿的“关爱女性医疗健康险”、平安保险的“10年期住院安康保险”、安联大众的女性分红医疗保险产品、新华人寿的特种疾病保险等。有关专家预测,随着我国保险市场的不断发展和成熟,特别是外资保险公司的大举进入,国外的一些商业医疗保险理念、产品将不断进入中国保险市场,我国商业医疗保险将迎来一个发展的“黄金”时期。
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