通过四年试点工作的开展，小额人身保险不仅有效改变了农村低收入群体的保险产品供给状况，而且通过各地保险机构的模式创新，小额人身保险也初步实现了较为稳定的保本微利商业化经营。中国人寿一名省分公司的负责人告诉记者：“小额保险价格便宜、件均保费低、销售和服务成本相对高，以致试点初期部分人对其存有疑虑。经过四年的积极探索，如今中国人寿小额保险从实践中总结了各具特色的多种销售模式，这些销售模式的运用基本达到了覆盖面大、成本较低、保障适度、宣传有力的效果，践行了小额保险的社会价值和经济利益的统一性，初步实现了"保本微利"经营，为小额保险商业化可持续发展积累了宝贵经验。”
众所周知，在农村金融体制改革过程中，农业保险、农房保险往往成为提升农村金融服务水平的焦点，但试点四年来的实践证明，小额人身保险也可以为改善农村金融环境贡献力量。在社保体系尚不完善的农村地区，小额人身保险是解决农村贫困人口基本保障、激活农村金融链条的有效方式。当老百姓出现意外伤害后，保险公司多多少少都能赔些钱，从几百元几千元到上万元，赔款对穷苦人家的确能解决一些问题。经过多年的试点运作，小额人身保险深受广大农民群众的认同和喜爱，不少农民群众把小额人身保险与“新农合”并称为惠农利民的“双保险”。
事实上，农民及城镇低保人群、优抚对象等生活水平相对较低，应付灾害和抗风险的能力较弱，因而对保险保障的需求更强烈，也更需要商业公司为他们提供合适的保险保障。实践证明，政府支持是小额人身保险发展的重要推动力。从国际经验来看亦然，世界上小额保险发展得好的国家，要么是政府通过小额保险立法来促进和规范小额保险发展，要么是政府的长期积极介入。只有充分依靠政府组织推动、保险公司市场化运作，有效引导群众自愿参保，才能更好地使保险观念和保障进村入户，也只有充分依靠政府提供财政税收等政策优惠，创造良好的发展环境，小额保险才能又快又好地发展。（文章来源：金融时报）
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