王先生于2009.09.10，投保了一份意外伤害+意外伤害医疗保险，保障期限一年，至2010.09.0924时止。
2010.08.20，在征得王先生同意后，我为王先生办理了续保手续。
2010.09.07，王先生在运动中不慎踏空摔倒，导致小腿粉碎性骨折。经住院手术，在患处打了钢板，于2010.09.15出院。以后若干天内，还需要进行局部换药等处理。一年后，待骨头长好，再进行拆板手术。
住院期间，我去看望王先生，他谈到了对理赔的担忧：
1、意外导致的住院和医疗费用，横跨了2个保单年度。而意外险的保障期间是一年，前一个保单年度内发生意外引起的医疗费用，是否可以在第二个保单年度进行理赔。
2、一年后的拆板手术费用，是否可以报销。
王先生的担忧不无道理：
1、和长期的寿险、重疾险不同，意外险的保障期限是一年。上一年度的意外事故导致的费用，下一年度将无法理赔。
但是，意外医疗保险有个责任期，一般为30天-180天。以180天举例，即，从意外事故发生之日起180天内的合理的医疗费用，都将可以获得理赔，而不论是否过了保单年度。
所以，王先生该次住院的费用，以及180天内因该次意外事故导致的医疗费用，都可以获得理赔。
2、一年后拆板手术的费用，既不属于“意外事故发生之日起180天内的合理的医疗费用”，也不属于当年度的意外事故，所以无法获得赔付。
而钢板拆除手术的医疗费用，商业保险方面，只有带保证续保的住院险才可以获得理赔。
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