2005年以来,重庆保险业针对个人贷款难尤其是农村小额贷款难的实际,积极与相关银行合作,发展借款人意外伤害综合保险(以下简称“借意险”),成功探索出“个人贷款+保险”的金融服务模式,有效缓解了长期以来的个人贷款难题。截至今年10月,重庆保险业累计为全市10.28万投保人、139亿元贷款提供风险保障,保费收入约4000万元。
2005年初,太保寿险重庆分公司与重庆农商行合作,率先在重庆农村地区大力推广“安贷宝”借款人意外险。在保险合同中将第一受益人确定为银行,一旦发生借款人意外伤亡或残疾,保险公司将按保额代其偿还贷款,有效化解银行贷款风险,缓解了城乡借款人的经济压力,实现了银行、借款人和保险公司的三方共赢。2008年3月与市内多家商业银行以及主要房产中介机构合作推出升级产品——个贷宝(借款人综合保障计划)。随后,中国人寿、新华人寿和泰康人寿等公司相继开展该项业务。
中国人寿先后开发农村小额扶贫贷款和小额贷款借款人意外险;太保寿险先后开发安贷宝和个贷宝借款人意外险,最高保额为300万元。安贷宝主要在农村销售,目标市场为小额贷款农户,保险责任涵盖死亡和伤残,保险费率在2%。~2.8%。之间;个贷宝集中在区县的城区销售,主要面向经营性贷款、房贷、消费贷款和助业助学客户,保险责任涵盖死亡、伤残、意外医疗、住院补贴、意外烧伤等,保险费率在2%。~10%。之间。
借意险产品专为银行个人借款客户量身定做,只能通过银行购买,随银行贷款申请手续一起办理,承保手续简便、快捷。其中,在农村地区主要借助“银保通”现场出单,城区销售则通过分公司核心业务系统集中出单。
2007年以来,重庆保监局先后通过专题调研、给予产品创新项目备案保护、编发工作简报、联合下发文件等方式,大力宣传、推动借款人意外险。2010年,重庆保监局、重庆银监局就重庆借款人意外险发展提出具体指导意见,与人民银行重庆营管部、重庆金融办等联合下发《关于改善区县金融服务促进城乡统筹发展的指导意见》,鼓励积极探索“信贷+保险”的金融服务模式。
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