咨询内容：最近想买重大疾病保险和商业医疗保险，最关心的就是理赔问题，看了一些理赔贴子，有几个疑问，请大家解答一下，谢谢。

　　1、任何病史都应该在投保之前说清吗，鼻炎，沙眼之类的病会不会成为保险公司拒赔的理由？2、我偶尔心率不齐，但没住过院，这个影响投保吗？如果我和代理人说了这个，是不能投保了还是以后有关心脏方面的病不给理赔？3、如果投保之前我没说过心率不齐的事，几年以后如果因为心脏手术要求理赔，保队公司能发现我带病投保吗？4、我唯一的一次住院是因为做包皮手术，这个应该投保之前说吗？

　　咨询网友：sanvcd(哈尔滨)

　　专家解答：

　　哈尔滨阳光人寿辛秀芝

　　是的投保时是要如实告之的，投保单上有病史询问，如实填写就可以了，保险公司会根据病历来判断是否承保，如果保险公司为你承保了，有事情就会理陪。

　　哈尔滨新华人寿王亚军

　　看到了您的咨询也能理在买保险之前的担忧，顾虑到是否承保和理赔问题，买保险就要买的放心，我们的责任要做到如实询问，你的义务是如实告知，所以在投保书健康告知一定要如实填写，如核保通过，保单生效，就会享受保单约定的一切保障利益。

　　哈尔滨平安人寿吕春雪

　　看到你的提问能感觉到你是一个很细心的人，也是一个很有责任心的人。在想拥有保障的同时也害怕保险公司因为某种原因拒赔，现在保险法很完善，只要我们都如实告知了，是不会出现拒赔的。在有你的心率不齐是在医院诊断的吗？我们自己没有权利说自己有病，保险公司是看医院诊断的。

　　北京中国人寿任浪超

　　在投保时，保险公司提供的投保单上列有“病史询问”，所列问题需要如实告知，可以参考病例来回答，如“心律不齐”，病例上有没有备注原因或要求进一步住院检查；对于“病史询问”上没有的问题，不需要回答，如所列“包皮手术”。

　　如实告知之后，保险公司可能会要求填写“病史问卷”，并提供相关的资料，需要尽可能的详尽提供，方便保险公司做出判断。如果保险公司认为资料不足，可能会提出体检的要求。如果顺利通过，那就万事大吉；或者要求加费或责任免除，到时您在权衡

　　新保险法借鉴国际惯例增设了不可抗辩规则、弃权和禁止反言制度，目的是减轻投保人告知义务负担，限制保险人的抗辩权。防止保险公司以投保人未如实告知为由，拒绝或拖延保险金的给付或赔偿。