问
健康人生个人护理保险（万能型D款）假如购买1万元，三年末退保，经过计算连本金都拿不到：初始费用5?000=500元，保单管理费36*5元/月=180元，风险保险费0.065?000*365*3=712元,3年末结算收益=10000*4?500-180-712=-12元,我计算的正确吗?
答
根据你的描述，你的计算方式是不正确的。万能险属于前期重保障，后期重理财的投资型保险，但万能险并不是绝对的万能，适合40岁之前购买，最好是30岁之前购买利益才能足够大，40岁之后购买，由于年龄大，风险高，每年扣除的保障成本是超过利息的！所以如果保障过高的话很容易产生倒挂！
下面是办理保险的几点建议，可供参考！
第一，建议先办理新农合或社保。社保虽然保障不够全面，但是是一个最基本的保障。
第二，家里的经济支柱一定要先买够充足的保险，因为他(她)就是家庭的保障，只要他(她)能挣钱,家庭生活就有了保障!
第三，孩子就是我们的未来,一定要提前准备好充足的教育金,不能因为大人没有提前给孩子准备好足够的教育金使孩子输在起跑线。
第四，一定要在自己年轻，能挣钱的时候考虑为自己准备一笔养老金，社会养老保险只是一个最低的保障，靠子女养老也是不现实的，商业养老保险可以让我们的晚年生活更有尊严！
第五，保险可以帮我们养成良好的储蓄习惯，保证我们到用钱的时候一定有一笔钱可以拿出来。
一张保单就可以解决全家人的医疗，重大疾病，孩子的教育金，婚嫁金，创业金，大人的养老金等问题。
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