（向日葵保险网撰稿）很多人认为自己身强体壮、不感冒不生病，暂时无须担忧健康问题。但随着各类重大疾病的频发、医药治疗费用居高不下，再加上食品安全问题日益紧张。面对如此环境，我们应该怎样用保险来做健康保障？购买健康险时应注意哪些事项？

　　【专家分析】

　　健康险常见的种类有疾病住院及手术费用补偿险、住院津贴险、重大疾病保险、长期护理险、和失能收入保险。

　　健康险是为未来而准备，承保的是合同生效后的健康风险

　　现代人普遍工作压力较大，现在健康的人，在未来也有可能会而因工作压力而诱导身体机能发生变化，导致出现健康问题。食物的污染，病从口入，例如三聚氰胺牛奶、地沟油等食物污染事件层出不穷，这些受污染的食物进入身体后，无法完成排出，部分让身体吸收，日积月累，慢慢诱发身体的健康出现病变。基于以上等原因，现在健康的人，未来也有可能是会发生健康问题，唯一能做的是，提前做好健康准备，投保足额的健康保险。

　　按照先急后缓的原则，分阶段投保

　　根据专家的建议，以被保险人的年收入的10%作为健康险的保障费用，既对日常生活质量影响较少，同时也可以获得较好的保障效果。投保时可以按照先急后缓的原则，分阶段投保，逐渐完善，最终是达到全面投保。

　　在家庭责任较重时期，长短险种结合，获得较高的保额。保险产品有短期、中期和长期的保障期限，在保费支出有限的情况下，在供楼，供车，以及有负债等家庭责任较重时期，可以长期保障的险种为基础，适当配置些保障期限短的产品，在一定的时期内，可以获得较高的保障效果。

　　健康险投保注意“五了解”

　　要了解具体产品的疾病等待期，生效条件，给付条件，给付比例。根据不同产品的需求，要选择合理的保额，如果保障需求发生变化，要适时进行调整补充。要了解具体产品的理赔条件，相关的就诊医院要求，理赔所需的资料，以及理赔流程。要了解具体产品的保障地域。要了解具体产品的缴费方式，缴费期限，保障期限。要了解具体产品的免责条款及不保事项。（黄立友邦人寿）

　　【温馨提示】

　　健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

　　健康保险各种类的功能也各有不同，失能收入损失保险保障意外事件带来的失去工作能力的需求；重大疾病险保障罹患重大疾病时的医疗费用和身故赔偿的需求；医疗保险保障家庭成员的医疗费用支出需求。

　　保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切，保险公司往往根据被保险人的体检情况确定观察期或约定免赔期。身体越健康，保费越便宜，核保越宽松，保障越长久；年纪大，身体状况比较差时投保，保险公司可能不会接受，就算承保也要支付更多保费。疾病不等人，健康险是越早投保越轻松。（丰谷容中国人寿）

　　保险话题讨论：健康的人需要健康险吗