8月起，《厦门市医疗保险健康综合子账户管理试行办法》（以下简称《试行办法》）正式实行。8月15日，厦门市人社局对《试行办法》及两个配套文件作了最新的政策解读，厦门市在医疗保障建设方面又迈出重要的一步。厦门率先在全省建立健康综合子账户，尽管在全国并非首创，但却是国内在医疗保障功能方面最为完整、最为系统的。

　　那么，何谓医疗保险健康综合子账户？它有哪些功能？它对普通民众的医疗保障起到哪些作用？民众又应该如何运用这一新举措？

　　由单一到多元：功能扩大效用提高

　　“健康综合子账户”，是指从参保人员个人医保账户的实际结余资金中划出部分资金设定的，用于本人及其父母、子女、配偶之间健康综合保障的资金账户。在资金总数不变的情况下，平行分出一个账户，将原本一杯容量的水，分倒成两杯，从而实现功能的多元化和有效利用。

　　《试行办法》出台之前，厦门市的社保卡上个人医疗账户里的钱只能用于支付本人的医疗、购药和体检三个方面的费用，而从8月起，个人医疗账户可用于抵付个人自付部分医疗费、预防接种、购买医疗器材、家庭成员之间互助共济等多种功能。

　　在定点医疗机构看病就医，使用健康综合子账户内的资金除可支付基本医疗保险药品、诊疗项目等费用外，还可用于抵付个人自付比例、起付标准和起付标准以上，超过统筹基金和补充医疗保险最高支付限额以上等由个人负担的医药费用。同时，还可进行体检和支付狂犬疫苗、乙肝疫苗等共计59种接种疫苗费用。

　　在定点零售药店，除按原来规定的可购买基本医疗保险药品外，还可购买居家必备的常用医疗器材及消杀类产品，如体温计、血压计、血糖仪等在内的共计110个品种。

　　用于家庭成员之间自付医疗费的互助共济。建立家庭医疗共济网的参保人员，可通过健康综合子账户支付参加厦门市基本医疗保险的、无健康综合子账户或健康综合子账户不够支付的家庭成员在厦门市定点医疗机构发生自付部分的医疗费。

　　需要提醒参保人的是，在一个社保年度内使用健康综合子账户资金，购买药品以及人社部门规定目录内的医疗器械、消杀产品的额度，不得超过5000元。

　　家庭医疗共济：亮点频出互助便捷

　　“实现家庭医疗共济之后，家庭成员就可用健康综合子账户资金支付医疗费用了。”这样“一卡保全家”的便捷服务，引起了不少市民的关注。

　　与健康综合子账户的自主生成不同，“家庭医疗共济”则是医保参保人员根据家庭成员的需求，申请建立“健康综合子账户家庭医疗共济网”。申请者必须是参加厦门市职工基本医疗保险的人员，共济网内家庭成员包括申请人的父母（含岳父母）、配偶和子女，且上述人员均已参加厦门市职工基本医疗保险或居民基本医疗保险。进行申请时，申请人需携带本人身份证、社保卡以及家庭成员的社保卡，到户籍所在地的镇（街）、村（居）劳动保障机构或到就近的市、区社保经办机构办理家庭医疗共济网，并设立社保卡交易密码，以后可凭交易密码在定点零售药店刷卡购药。参保人员也可根据自身需要，通过上述渠道变更、撤销家庭医疗共济网。需要注意的是，每位参保人员只能加入一个家庭医疗共济网。

　　“目前已经有一些人来咨询如何办理家庭医疗共济了，不过，人数还不是太多。”筼筜街道育秀社区居委会的小丁告诉记者。

　　由于“健康综合子账户”资金的来源分为三部分：每月从参保人员个人医疗账户实际余额中划出购药、体检资金；每社保年度结转时，个人医疗账户实际结余资金累计超过8000元的部分；健康综合子账户的利息收入及其他法定的收入。因此，个人医疗账户中的积累资金越多，享受的优惠政策越充分，这使得目前“家庭医疗共济网”在人群的覆盖面上受到一定局限。

　　对于规定个人医疗账户累积超过8000元的划拨标准，厦门市人社局社保中心副调研员何建峰解释说，个人医疗账户资金作为基本医疗保险基金的有效组成部分，对社会统筹医疗基金起着保障作用。如果划到健康综合子账户的资金规模过大，则个人医疗账户资金就偏少了，必然会挤压到社会统筹医疗基金。因此，这样的规定也是出于基金安全的考虑。

　　医疗保障政策：逐步推进惠及民生

　　随着《试行办法》和相关的配套政策的正式出台，各项具体工作也进入了稳步推进阶段。不过，在新政策施行的初期，市民还存在着一些疑惑。“个人医疗账户中的钱为什么少了”、“家庭医疗共济如何办理”、“家庭成员如何实现医疗共济”等成为市民最为关心的几个问题。

　　朱女士是一位公司职员，经过多年的工作积累，目前她个人医疗账户上的积累资金已超过了万元。在扣除8000元的基本标准之后，她的个人健康账户中也有了几千元的资金。她说，在报纸上了解到健康综合子账户之后，她有申请“家庭医疗共济网”的打算，让年迈多病的父母享受更多的医疗保障，但是对于刚刚出台的政策，她并不十分了解，担心过程太过复杂，所以暂时还未申办。

　　我们随机走访了厦门市的几个定点医疗机构和居委会，发现关于健康综合子账户的相关信息和业务已经可以查询或者办理了。“参保人员只要携带相关证件和材料到就近的居委会，填写申请表即可申请。”思明区滨中社区梧村街道的工作人员说。《试行办法》出台之后，厦门市人社局对六个片区的所有街道都进行了相关的培训，以方便有需要的参保者办理家庭医疗共济项目。

　　针对个人账户中资金去向问题，厦门市人社局也作出回应：今年健康综合子账户的划拨，以8月4日停机划拨时个人医疗账户的资金为基数，按资金来源，分三步划拨。8月5日划拨后，个人医疗账户的余额加上健康综合子账户的余额，正好等于原来个人医疗账户资金的总额，医保卡上的钱并没有少。

　　“前几天，我在药店买药时，就用健康综合子账户抵付了十几元的药费。”朱女士笑着说，虽然钱不多，但是感觉很方便，在申请家庭医疗共济之前，她已经感受到健康综合子账户的惠民服务了。