[摘要]夫妻二人均有社保,医保.宝宝有少儿医保,暂时不考虑小孩的保险,主要关注大人的意外,大病及养老等.

　　客户资料：郭先生及太太，31岁，房地产/建筑，工程师，月均收入8000元

　　侧重需求：重大疾病保险养老金医疗保险投资理财

　　分析现状：

　　家庭保障方案:

　　先生终身寿险(25万)+意外(10万)+意外医疗(1万元)+住院津贴(5份)

　　太太定期寿险(15万)+意外(10万)+意外医疗(1万元)+住院津贴(5份)

　　为先生设计了一份6000元/年,20年交,既有寿险保障,又有健康医疗,养老,意外,重疾保障,还可实现投资理财的综合全面保障计划----平安智盈人生万能寿险健康保障计划.

　　这个计划在您年轻时拥有高额的保障,一生平平安安,到您进入养老期时,每年可以领取两次保单价值用作养老补充.真正做到有病保病,无病养老.

　　先生的保障计划:

　　平安智盈人生终身寿险25万元

　　附加平安智盈人生提前给付重大疾病保险25万元

　　平安附加无忧意外伤害保险10万元

　　平安附加无忧意外伤害医疗保险1万元

　　平安附加住院日额医疗保险5份

　　保费:6130元/年,每天投入16.6元,总身价45万元.

　　计划特色:

　　1.保障灵活:保额可以根据您的家庭责任和自身需求申请调整保额.进入养老期可以将保额调低.快速积累保单价值.用以补充养老.

　　2.交费灵活;保费缓交,保障不变

　　3.领取灵活:急需资金周转,可随时领取保单价值.每年可以免费领取两次.可以说是一个拥有综合保障功能的活期存折.

　　投资收益:6000元*20年=12万元利益测算如下：

　　保单年度年龄保单现金价值（可随时领取）人身保障金/重疾保险金

　　中等(4.5%)高等(6.0)中等高等

　　3061岁190171元282924元199679元297070元

　　4071岁285974元491235元300273元515796元

　　5081岁420185元832335元441194元873952元

　　6091岁600627元1372014元630658元1440615元

　　公司目前年化利率为4.5%左右

　　太太的保障计划:

　　平安鑫祥两全保险(分红型)5万元

　　平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险5万元

　　平安附加意外伤害保险10万元

　　平安附加意外伤害医疗保险1万元

　　平安附加住院日额医疗保险5份

　　年存:4953元,相当于每天存13.8元，人身保障高达35万元.

　　一.保障利益:

　　1.满期生存金:10万元(65周岁).可用作养老金补充.

　　2.身价金:A.因意外身故赔偿25万元。

　　B.因交通意外身故特别保险金35万元

　　Ｃ.因疾病身故赔偿15万元。

　　3.重疾金：15万元。(保女性30种重大疾病)

　　4.意外伤残保险金:1万——10万元。（按伤残比例赔付）

　　5.交通意外伤残特别保险金:2万――20万元

　　6.意外伤害医疗保险金:100元——1万元。（超过100元以上100%赔偿）

　　7.三度烧烫伤保险金：5万——10万元。(按烧烫伤比例赔付)

　　8.交通意外三度烧烫伤保险金：10万――20万元

　　9.住院日额津贴:50元/天

　　二．特别利益:

　　1.保单贷款:急需资金周转时可用保单借款周转.

　　2.分红：每年保单周年日分红,分红至65周岁.

　　保单年度实际年龄红利(中等)红利(高等)现金价值

　　30周年50岁41037元71620元91225元

　　35周年65岁57909元101043元100000元