咨询内容：我想问一下，购买一般的商业医疗保险，购买了以后多久可以用？住院费用的都可以报销吗？对于医院还有规定范围吗？

　　咨询网友：490140993（烟台）

　　专家解答：

　　北京平安人寿陈明华

　　一、购买商业保险健康医疗一般生效时间如下：

　　1、意外医疗一般保单承保二十四即生效；

　　2、住院报销一般承保后有三十天观察期；

　　3、重大疾病一般承保后有九十天或一百八十天的观察期（各家保险公司有区别，中国平安人寿的大病保险是九十天观察期）；

　　二、关于医院网点

　　1、疾病住院一般公立三级医院，如果非所属保险公司指定的医院，要在三天之内转到所属保险公司指定的医院，并且要及时报案；

　　2、意外医疗无论住院还是门诊都报销（100元以上的部分），医院是一级的公立医院就可以，范围较广

　　东莞平安人寿袁汉良

　　医疗保险包括：意外医疗和住院医疗。当合同生效之后意外医疗就生效了，但住院医疗要过一段时间才生效，这叫等待期！有的公司要求30天，每家公司要求不一样的，具体要看您选择哪家保险公司！住院费用一般只会报销一定的比例，如果有社保的话，社保剩下的部份基本全报。对于医院方面，每家公司都有定点的报销医院，不过大同小异！

　　杭州阳光人寿张朝春

　　商业医疗保险包括意外医疗和住院医疗两种，意外医疗只要是超过100元起费用（包括意外门诊和意外住院费用）都是可以赔偿，医院是一级的公立医院就可以，范围较广，如当是投保，次日零点生效；而住院医疗只赔偿住院费用（只限身体内因导致的疾病），医院是公立三级医院，如果非所属保险公司指定的医院，要在三天之内转到所属保险公司指定的医院，并且要及时报案，保单生效要30天后。

　　烟台海康人寿岳长松

　　商业医疗保险包括补充型和津贴型和给付型，什么时候生效还要看因什么原因引起的。

　　一般疾病引起的补充型一般是30天~90天，津贴型同补充型；给付型一般90天~360天；

　　如果是因为意外一起的，生效一般是签字的次日凌晨（无论交没有交费，只要录入系统）。

　　意外医疗一般都是100%（在保额内）报销，有的公司有免赔额，有的公司没有，比如海康和海纽都没有免赔额。

　　津贴型的有的公司有免赔天数，而有的公司没有，有的一般是3天免赔，而海康、中宏等就没有免赔天数，也就是住一天院也有津贴。

　　关于医院指定，一般是二级及以上公立医院就可以，而意外不受限制。