对商业医疗保险有需要的人，经常搞不清报销型和津贴型医疗险的区别，因而导致很容易买错类型，没有购买到真正适合自己的医疗险。那么，到底报销型和津贴型的商业医疗险有什么不同，购买时又该考虑自身的哪些因素呢？专家教你选对贴合自己实际的商业医疗险。

　　客户在投保时可能只对健康类、意外类、教育金类或理财类的产品感兴趣，对于一些小额的医疗险不当回事。用保险业务人员的专业角度从客户的利益，让为客户认真了解报销型和津贴型医疗险还是有实际意义的。

　　津贴型医疗险与报销型医疗险其实是目前医疗险中的两类产品，两者没有任何的冲突！报销型医疗险顾名思仪就是在理赔时需要按照发票上的金额在投保额度内按合同约定的报销比例进行实报实销，最大报销额不会超过实际花费；而津贴型医疗险它的理赔不需要发票，只要发生合同约定的事情，就可以按投保额度进行给付，理赔不需要发票，属于给付型的医疗险，常见的有住院津贴、手术津贴等！（高立斌友邦保险）

　　有无社保都需要报销型医疗险

　　把医疗费用按一定比例报销的保险产品就是报销型医疗险，参加了社保的客户，自己还有一份“住院医疗保险”，那剩下的部分（自费部分除外）保险公司全报销；没参加社保的客户就更需要报销型的医疗险。

　　津贴型医疗险功能简单

　　津贴型的医疗险功能非常简单，就是按实际住院天数来进行的补贴，年最多补贴180天，各家公司的产品不同有20元/天、50元/天，也有100元/天，当然保费也有很大的差别。这个保险是不参与医疗费报销，只管按天补贴，这个保险适合所有投保的客户。（李春丽新华人寿）

　　住院报销医疗险和津贴型医疗险最大的区别是可否重复理赔。另外住院津贴型的产品还有消费型和返还型之分，投保人可以根据自己的需求加以选择。

　　两者最大差别：能否重复理赔

　　住院报销医疗险有报销额度及次数的限制，保险申请理赔时需要医院发票，不能重复理赔。住院津贴医疗险是给付型的险种。购买这种险种时：要注意给付天数和免赔天数。一般来说，住院津贴保险的给付天数都有上限，而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人来说，当然是给付天数越多越好，免赔天数越少越好。申请理赔时不需要医院发票，按住院天数理赔，多买多得，可以重复理赔。

　　关注津贴型保险费的返还方式

　　住院津贴产品有消费型和返还型，消费型产品的优势是费用低廉，但产品不享受其他的理财功能；相对消费型产品，返还型产品除了住院津贴功能外，还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能，产品内涵更加丰富。另外，保费返还方式也不尽相同，对于现金流的形式，有一次性给付和年金式给付，对于现金流的收益方式，有的产品单纯返还保费，而有的会返还保费+分红。（邹楚泽明亚经纪）

　　两种医疗险的优缺点

　　在我们日常和客户沟通医疗保险的时候，都免不了会涉及组合到报销型的医疗保险或津贴型的医疗保险。因为，你可能离重大疾病有距离，但普通疾病的发病率和理赔率还是有的。也只有通过小型的理赔案例让客户理解到保险的功用和意义，理赔过的客户加保和转介绍的积极性特别的高。

　　报销型的医疗保险的最大的优点是：保费低，缴费灵活、保障灵活、保障期短。最大的缺点：

　　（一）因保障期短，一般的保险时间是一年，在下一年续保时，会因为客户已在某些疾病上面得到了理赔，保险公司会拒保、做出除外责任或终止合同，引起客户极大的不满。

　　（二）拒绝高年龄人参保，参保的最大年龄为69岁。

　　（三）年龄越大、缴费标准越高报销型的医疗保险适合所有投保的客户，只是在交费时选择社保型或非社保型缴费罢了。

　　社保型或非社保型因承保的保险公司不同，也会出现报销的比例是不一样的。不同的客户情况一定要选择适合自己的报销类型，以免在理赔时出现理赔资料提供不全的尴尬局面，引起客户对代理人的的不满。

　　同样报销型的医疗保险在续期交费时，在同样没有得到过保险理赔的情况下，也会因选择保险公司的不同，对续期收取的保费标准会不同，不同公司会对客户实施不同的无理赔优惠，有的优惠在下一年的保费上，有些优惠在下一年的保险金额上。

　　同样报销型的医疗保险因选择公司的不同，在理赔要求上也是不一样的，有些保险公司要求必须住院才能享受费用的报销，但有些就很人性化的保险公司，会把因同一疾病在住院前后的门诊费用列入可以报销的范围。

　　津贴型保险可满足所有投保人的需求。目前也有两种投保类型:

　　（一）消费性，缴费低，不返还，保险时间短。

　　（二）储蓄性，缴费高，还本金+利息，保险时间终身。

　　针对不同的客户类型，帮客户选择客户满意的。

　　优点：不需要医疗费用发票，定额给付。可满足所有投保人的需求。

　　报销型的医疗保险和津贴型的医疗保险不存在优劣的问题，可以讲报销型的医疗保险+贴型的医疗保险是最好的医疗保险黄金搭档。