【摘要】近年来，随着城乡经济的迅速发展，农村外出打者越来越多，因为外出打工要比留守的人员的收入高。随着财富的增加广大的农民工兄弟该怎样合理理财呢？

　　据安徽省广德县四合乡耿村村民彭勇介绍，六、七年前，他们夫妻俩就在江苏无锡打工，年收入都在5万元左右。谈到理财，他告诉笔者，我每年挣到的钱，留下生活费、儿子的教育费以及其他正常的开支（含亲戚们的借款），剩余的钱一般到四合信用社、邮政储蓄去存个定期存款就行了，对自己家的余款没有太多的筹划。

　　诸如此类的农村打工者多数缺乏保障，这些缺乏社会保障和医疗保险的农民，对疾病、意外伤害等给家庭带来的灾害最痛心。但是，对于如何规避、减少这些风险带来的损失却很少有人去关注，对养老也没有筹划意识。

　　小彭夫妻俩年纯收入在当地还是可观的，但这不能掩饰打工者的收入的不稳定性与风险的不确定性。四合太平村的李某，常年靠打短工为业，家境也并不宽裕，年前在浙江安吉遭遇车祸意外身故，顶梁柱的垮塌使家庭遭受到沉重的打击。

　　为此，农民工的理财建议从以下几个方面来考虑：

　　1、积累资金改善自己的居住条件，但要在家庭可承受的范围内，不要影响现在的基本生活需求。

　　2、增加家庭保险。为了长远打算，将家庭的潜在的风险降到最低点，除了购买农村合作医疗保险与农民的养老保险之外，还要从夫妻俩的意外伤害、重大疾病、养老三个方面增加保险的投入，保险费支出比例控制在年收入的15%——20%为宜。重点应放在医疗保险上，现在因病致贫是好多务工人员面临的现实问题。

　　3、建立子女教育保险金的投入。小孩未来的教育费用将是一项很大的支出，据有关专家介绍，现在抚养一个子女到大学毕业，最到得投入教育费用20万元。如果孩子是学龄前儿童，建议购买一些集教育、重疾于一体的保险产品，满足孩子未来的需求。

　　4、合理分布家庭盈余资金。首先要安排好家庭生活的备用金以备急用，然后再购买一定比例的银行理财产品、债券型基金，以后的开支节余以定期的方式长期投资。同时兼顾流动性和收益性，将家庭资产结构带入合理的轨道，逐步提高家庭的生活品质。

　　5、特别提醒的是农民工家庭理财不要忽视保障。许多普通家庭的农民工家庭，丈夫在工地干活，妻子在丝绸或纺织企业工作，双方月收入在3000元左右，全家人生活月支出一般在1000元左右，若是夫妻俩都无任何的社保医保。像这个家庭，夫妻俩就是家庭的顶梁柱，一旦丈夫因意外身故，或是妻子身患重病倒下，整个家庭就会陷入困境，孩子的教育也成了问题。因此，打工家庭理财要考虑到因意外或是身患重疾时的高额费用，以及意外或意外伤残的保障。

　　即使农村收入不高的打工人员，只要对自己的家庭财务进行规划，也完全可以把自己的家庭财务安排的井井有条。由此可见，理财并不是富人的专利，每个人都可以按照自己的人生目标、选择适合自己的理财方案。