中国医师协会、中国医院协会、人民网(603000,股吧)和慈铭集团等机构日前联合发布的《中国城市健康白皮书》显示，主要城市的白领人群中，代谢紊乱疾病、疲劳、失眠、心理障碍等亚健康比例高达76%，真正意义上的“健康人”只有2.5%。

　　环境污染加剧、食品安全问题频发和社会压力剧增的当下，重疾年轻化，特别是癌症低龄化的趋势日益明显已不是什么新鲜话题，白领们的工作强度和健康状况着实令人担忧。对此，工银安盛人寿保险专家建议：面对“亚健康”，要是小毛病就诊费一般来说不是问题，依靠社保、单位医保可以得到很好的支持。一旦患重大疾病，很难想象会给家庭造成多大的经济压力，因此利用保险为自己的健康储备专项保障金很有必要。据悉，多家保险公司于近期推出的保障计划，比如工银安盛人寿“御立方”三重给付保障计划近期颇受市场青睐。

　　结合易发疾病

　　制定健康生活新规划

　　调查显示，精英人群比较突出的健康问题有两大类：第一类是代谢紊乱疾病，第二类是疲劳、失眠、心理障碍等亚健康问题。专家分析，这类疾病的形成除工作紧张、经常加班等压力因素之外，长时间上网、应酬过多、饮食不科学、作息无规律、缺少体育锻炼以及家庭不和睦、精神压抑等都是重要因素。

　　据国家卫生部的数据表明，人一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。近日全国肿瘤登记中心发布的《2012中国肿瘤登记年报》显示，我国每年新发肿瘤病例约为312万例，平均每天8550人中招，每分钟有6人被诊断为癌症，有5人死于癌症。据医学专家介绍，癌症疾病的保守治疗费用少则几万元，多则超过10万元，如果希望采取更先进的治疗手段，往往要超过30万元以上。考虑CPI持续上涨的现实，今后治疗费用金额还会提升更多。

　　一般来说，从40岁开始，重疾综合发病率上升。对于重大疾病这样的巨大风险，用重疾险转嫁风险是最好的处理方法。消费者应及早购买相关保险，越年轻投保，保费负担越低，就能越早享受保障。以工银安盛人寿“御立方”保障计划为例，其保障范围除了中国保险协会颁布的25种统一定义的重大疾病外，增加了15种其他常见重大疾病，如心肌病、严重类风湿关节炎等。此外，该款产品最高可达三次的重大疾病赔付也是业内少有，可以为被保险人及其家庭提供最周全、最完善的全方位健康保障。

　　重大疾病保险

　　每个人都应购买一份

　　大部分正规单位都为员工提供“五险一金”的保障，很多人认为这部分保障已经足够，殊不知这5类保险只提供最基本的保障，属于社会保障体系，与商业保险的保障范围并不相同。

　　社保是“保而不包”，重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提，通常对于大病医疗设置一定的封顶线，而现实中重大疾病的治疗费用与所能获得的社保赔付之间，还存在较大的资金缺口，即使实际治疗花费未超过社保赔付上限，个人自付的医疗费用对普通家庭可能仍然是一笔不小的负担。此外，无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。

　　因此，通过配置适当的重大疾病保险，万一不幸罹患重疾，只要确诊的疾病符合保险条款中的保障范围，那么就可以一次性获得保险公司的给付，能够专款专用，保证疾病治疗的及时性，避免因为经济压力而延误治疗，使患者能够更加安心治病，同时，也能有效帮助减轻疾病对个人及家庭带来的财务冲击。

　　不论是否拥有社保保障，重大疾病保险都显得尤其重要，可作为基本保障之外的一种必要补充，弥补收入的损失、补充后期疗养等。专业人士建议，每个人都应该为自己购买一份重大疾病保险。

　　趁年轻尽早买

　　一次购买有三重保障

　　白领阶层是生活压力较大的人群，在承受着激烈的职场竞争与工作压力的同时，也承担着家庭责任，然而收入的有限性也使这部分人群的家庭财务比较脆弱，抵御风险能力相对不足。一场大病要花个几万元到几十万元，可能会使多年的苦心经营立即返回起点，甚至拖垮整个家庭。

　　针对目前白领的工资收入水平和生活状况，专家建议，要趁早及时为自己的人生进行保险规划，在身体健康时就做足保障，而且应该趁年轻尽早购买重疾险，缴纳的保费也相对较低。同时，建议最好选择有保费豁免功能的产品，当疾病对家庭经济带来财务冲击时，可以不用担心剩余保费的支付，做到双重保障。

　　工银安盛人寿相关人士介绍，“御立方”保障计划将40种重大疾病分为四组，在被保险人首次罹患重疾后，对被保险人的保障不会结束，仍可继续享有所患重疾组别之外其他三个组别的重疾保障，而不必担心像传统重大疾病保险一样因病不能再投保或被拒保、额外加费等情形，相当于一次购买，三重保障。保障计划就为客户提供了这样贴心保障，一旦客户罹患合同约定的重病，将不用再支付剩余保费，最大限度地为客户缓解压力，使客户零负担享有其他保障。