“由此可见，不论是舆论导向还是政策引导，都提示保险行业能够更深入参与到医疗保障工作中去。”中国健康促进基金会理事长白书忠教授指出，全民医疗保险制度主要是“保基本”，公众的‘非基本’需求必须交给市场运作，而这也是商业健康保险存在的价值。

　　对此，全国人大常委、中国人民大学郑功成教授曾撰文提出，商业健康保险的发展空间有五个“一部分”，即一部分富裕群体或高收入阶层，一部分病种即基本医疗保险范围之外的病种，一部分药物即基本医疗保障范围之外的药物，一部分费用即基本医疗保障报销范围之外的自负费用，一部分服务即非医疗保险范围的医疗保健与护理服务。这些都是商业健康保险业务的潜在拓展空间，而且伴随着人口老龄化的加速到来，这一空间会越来越大。

　　中华医学会党委书记饶克勤在今年发表的一篇文章中就引用一组数据提出，2015年我国健康保险潜在的市场需求在2520亿元～10360亿元之间，将达到2011年健康保险保费收入的3.6倍～15倍。

　　现状“一低一降”的尴尬境遇

　　商业健康险份额仅有6.4%

　　中国保险行业协会副秘书长单鹏认为，自2006年中国保险监督管理委员会发布《健康保险管理办法》以来，商业健康保险从过去小组服务模式，到保险公司设立专门的健康保险部门，到如今成立专业健康保险公司，构建专业化的组织结构、管理办法和服务模式，商业健康保险正在进入一条专业化的道路。各个保险公司推出的产品也更加精细化，一些保险企业推出“健康保险+健康管理”的服务模式，建立了健康管理专门的服务机构，从而拓展健康保险服务范围、提升服务价值、满足客户需求。

　　虽然目前市场销售的健康保险产品达到上千种，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和长期护理保险等。但在采访中，单鹏坦言，当前我国商业健康保险还处于初级阶段，与发达国家的差距仍然巨大。

　　据介绍，我国人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。其中，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险。

　　自2003年起，我国健康险保费收入占人身险总保费收入比例相对稳定在8%左右。2010年，国内人身保险业务保费收入达到10632.3亿元，同比增加28.7个百分点；而健康保险保费收入占国内人身保险业务保费收入的6.4%，同比下降约0.6个百分点。而国际经验显示，一个成熟的保险市场，健康险保费收入占人身险总保费的比例一般要在30%左右。

　　此外，商业健康保险保费收入占卫生总费用的比重也很小。2008年该比重达到13年中的最大值，也仅为4.03%。此后，该比重回落，2011年仅为2.9%。

　　记者了解到，目前我国只有人保健康、平安健康、昆仑健康及和谐健康4家专业健康保险公司。2010年，这4家专业健康保险公司保费收入为96.7亿元，仅占健康保险总保费的14.3%。