听说平安的“意外险和住院医疗”比较好，是不是3岁的宝宝也可以买？另外34岁的妈妈也想买份“平安的意外险和住院医疗”，不知道费用是多少？

　　专家分析

　　孩子的可以做成合同式的也可以是自助卡式的，合同式的报销比例高一些，不过费用会高很多。自助式的费用就相对低，保障也比较全面。值得拥有。

　　大人的建议做合同式的，相对可以搭配的比较全面。还需要了解您是否有社保或新农合之类的其他保障。

　　先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。

　　小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。疾病住院有上海医保，就没有免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。医疗方面大部分问题可以解决了。

　　大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。

　　再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。

　　没有最好的，只有最适合你的，意外险和住院医疗可便宜，可贵，不知道你的预算是多少。住院医疗有90%报销，包含所有自费药的，也有普通的住院医疗是不含有自费药品的。

　　3岁的小孩是可以购买意外和医疗的，对于34岁的妈妈，其实不仅应该购买意外和住院医疗，更应该考虑的是重大疾病，因为意外发生的概率低于大病的发病率，因此在您这个年龄为自己添置一份大病保障是很有必要的。

　　购买保险是需要看你实际的需要来设计的，不同的公司有不同的产品，与其比较公司，不如先理清自己的需求，再多参考几个险种再决定：

　　1.你希望为孩子保障终生还是短期？

　　2.希望获得什么功能？

　　3.保费的预算多少？建议年保费=家庭收入*30%（不超过）

　　4.保额多少？建议保额=年收入*5+负债

　　保险法规定，被保险人为未成年人，以死亡被给付条件的寿险产品，保额不超过10万。推荐你了解一下友邦成人和小孩安益意外住院医疗保险

　　成人每天2元左右就有一个10万元的保障，孩子每天1元就有一个5万元的保障，建议之后可再完善大人的重疾医疗保障！