[摘要]36岁的刘女士是一名行政管理的人员，月均收入8000元。已经购买了社保了，还有一定的公费医疗。目前想给自己补充一些保障，建立养老保险。

　　被保险人资料：刘女士，36岁，广告/媒体，行政管理，月均收入8000元[侧重需求：重大疾病保险养老金投资理财]

　　保障方案：

　　一、保障计划设计背景信息

　　刘女士36岁，白领，在某广播电台做行政管理，年收入约10万元。有社保，有一定的公费医疗。之前已经购买过中国人寿的康宁终身重大疾病保险保额12万，住院医疗费用补偿保险保额10000，意外卡折保额30万。

　　老公是公务员，社保和商业保险（健康、意外、医疗、养老）都已经比较全面，有一8岁的儿子，暂时不需要赡养老人。目前想给自己补充一些保障，建立养老保险。

　　二、保障方案简表

　　国寿健康养老计划

　　险种

　　保障额度

　　年缴费（元）

　　缴费期

　　保障年限

　　国寿康宁定期重大疾病保险

　　10万

　　2680

　　20年

　　70岁

　　国寿个人养老金保险（分红型）

　　16400

　　20000

　　10年

　　终身

　　保费合计

　　22680

　　三、保障方案设计说明及保障利益

　　1.保障方案设计说明

　　刘女士的家庭为成长期，家庭收入比较稳定，支出面不大，主要是小孩的抚养教育。由于保险意识强，之前已经在健康、意外等方面做了相对比较好的保障，目前在家庭压力相对不是很大的时候，为自己建立养老保障补充是比较适合的。

　　因此，在这个阶段一方面需要的是补充原来保障不足的部分，另一方面同时开始建立自己的养老保障账户。

　　健康方面，刘女士有城镇职工医疗保险、一定的公费医疗、12万保额的康宁终身保险。目前一般发生重疾后所需治疗费用大约为15-30万。

　　社保理论上可以报销70%左右，但因用药限制等因素，最终一般报销40%-60%。加上所需的护理、（暂时）失能经济补充等方面，综合考虑重疾保障应增加10万保额。

　　这里设计康宁定期保险，保障至70岁，这样到70岁就可以将这部分保险的保费还本，作为养老的补充。而剩下的12万重大疾病保障则可以伴随终身，为人生的最后阶段保驾护航，以免一旦发生重大疾病的时候需要影响孩子的生活。

　　养老方面，补充分红型的终身纯养老保险。目的是在社会养老保险和自身储蓄的基础上，增加养老金收入，让老年生活更加从容和有尊严，保证生活质量不下降。

　　2.保障利益

　　1，36岁-70岁，疾病身故保障22万，重大疾病保障22万

　　2，70岁以后，疾病身故保障12万，重大疾病保障12万，同时用康宁定期的满期金作为养老补充

　　3，60岁，领取个人养老金保险累积红利约8万（按中档红利计算），该红利可转换为增额养老金领取，也可以直接全部领取。

　　（1）如红利不转换养老金，则领取方式如下：

　　领取全部红利；

　　每年领取16400元养老金（或每月领取1377.6元）直至终身。若被保险人领取养老金未满10年身故，保证给付10年。

　　（2）如红利转换养老金，则领取方式如下：

　　每年领取约21000元左右养老金（或每月领取1764元左右）直至终身。若被保险人领取养老金未满10年身故，保证给付10年。