客户背景

　　赵女士（有社会医疗保险），30周岁，投保“医疗专家住院费用个人医疗保险”三档，住院费用保额12万元，年缴保费2069元，她享有什么保障？

　　专家分析

　　赵女士享受的保障如下：

　　1.住院费用及推荐医院自费药责任举例：

　　如赵女士因疾病或意外入住公司推荐医院期间发生医疗费用104000元，其中符合社保报销范围的为62400元，社保已支付37440元，自费药41600元，则张女士享受如下医疗费用报销：

　　社保内：（62400-37440-500）*100%=24460元.

　　社保外：（41600-500）*50%=20550元.

　　合计赔付保险金：24460+20550=45010元。

　　如赵女士因恶性肿瘤住院则享受如下医疗费用保险：

　　社保内：（62400-37440-500）*100%=24460元.

　　社保外：41600*80%=32880元.实际理赔30000元（理赔上限30000元）

　　合计赔付保险金：24460+30000=54460元

　　2.无理赔优惠举例：

　　如赵女士30周岁投保，在33周岁的年缴保费应为2069元，但由于张女士一直未发生任何保险事故，则33周岁的实际保费：2069*90%=1862.1元。

　　人保健康医诊专家住院费用个人医疗保险

　　老款的守护专家住院费用推荐版已经停售，取而代之的是医诊专家住院费用个人医疗保险，它仍然是一款住院费用报销的短期保险产品，像住院产生的床位费、药品费、诊疗费、治疗费、检查化验费等都可以进行报销，并且，入住公司推荐医院的话，还可以对产生的自费项目进行报销。

　　【投保年龄】出生28天——59周岁

　　【保险期间】一年

　　【缴费期间】趸交，一次交清，交一年保一年

　　【等待期】

　　1、意外引起的住院无等待期

　　2、附表特定疾病引起的住院，等待期为180天

　　3、特定疾病之外的疾病引起的住院，等待期为90天

　　【保险责任】

　　一、普通住院费用报销

　　等待期满，入住人保健康的指定医院，普通病房，合理且必须的医疗费用，扣除500元后，按下列约定赔付：

　　1）被保险人有社保或公费医疗的，对社保或公费医疗报完的、剩下没有报的、符合当地社保范围的费用，按100%的比例报销。

　　2）被保险人没有社保，所有住院的医疗费用按70%的比例报销

　　二、自费报销

　　1）因疾病入住人保健康的推荐医院，入住普通病房，如果产生自费项目，则扣除500元免赔额后，剩下的按50%的比例报销。

　　2）因恶性肿瘤（俗称癌症）入住人保健康推荐医院治疗，入住普通病房，自确诊之日起发生的自费项目，按80%的比例报销

　　三、无理赔优惠

　　投保这份保险满3年，3年之内没有发生过理赔，则下个年度续保时可享受无理赔优惠，下年度的续保保费可以打9折。

　　注：人保健康保留变更指定医院、推荐医院的权利，如有变更，会书面通知投保人。