问：孕妇保险有哪些？如何购买商业女性生育险投保？

　　答：因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，通常，各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制，原则上不受理孕妇投保申请的医疗险、重大疾病险以及意外伤害险。

　　目前，为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是专门的母婴险；另一种则是附加母婴险。通常我们说的生育保险是指社保的一部分，为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。而商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此常被称作"母婴保险"或"妇婴保险"。

　　专门的母婴险是可以单独投保的一类新险种，它最大的好处就是能同时覆盖女性妊娠期的保障，和新生儿的先天性疾病保障。一般保险期间为2~5年，承保对象为年龄在20~40周岁且怀孕未满28周的准妈妈，保障范围不仅涵盖了妈妈的身故保障和妊娠期疾病保障，宝宝的死亡保障和先天性疾病保障，还为住院生产的妈妈准备了一份温馨的关怀保险金，此外，投保期满，妈妈还可以获得一笔生存金和满期金。而附加型母婴保障通常是在投保女性长期健康险或者寿险后才能投保，保险期限和交费期限比较长。

　　对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。一般情况下，20周岁至40周岁且怀孕的准妈妈都可以投保。一旦投保立即生效，一方面，对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障；另一方面，也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。

　　大家要注意的是，女性险作为健康险的一种，它是有一定的观察期的，也就是该类保险合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更长时间。也就是说，如果女性在怀孕以后再买这类保险，往往孩子生下来才可能进入合同的保险期间，这样也就等于是不能覆盖怀孕期间的意外和疾病了，买了也是白搭。还有一些附加的女性保险或女性生育保险也存在同样的"观察等待期"问题。

　　与一般的女性险相比，母婴保险的最大好处在于：保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的7天或15天。除了个别险种外，一般不存在"等待期"这个"保障时间盲点"问题，保障期间是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。

　　Tips

　　1、商业生育险应在计划怀孕阶段就投保，怀孕初期投保可能遭拒。

　　2、商业生育险主要对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，也没有一次性补贴。

　　3、商业生育险除了保障大人，也包含对新生儿的死亡和先天性残疾等意外的保险。

　　4、不同年龄段孕妇，可根据自身需要选择不同配置的商业生育险。