咨询内容：我在上海，78年出生。我想了解一下商业医疗保险和重大疾病保险有什么区别。同时想购买相关的保险，不知道哪家保险公司这方面性价比最好，最合适我。

　　咨询网友：性价比(上海)

　　专家解答：

　　上海友邦保险吴承明

　　商业医疗保险，通常是相对于社保医疗，大致包括意外伤害医药补偿（报销）、住院费用补偿、手术费补偿、住院津贴等，一般是一年一保。而多数的重大疾病保险，指的是当确诊患有重大疾病时，一次性获得一笔赔偿金，和实际的花费无关，只和购买的额度有关。而重大疾病，也不是一般人认为的比较严重的病，而是一定会造成巨大医药费开支的病，如癌症等。保险，包括健康险，是对今后的一项规划，经济责任的保障，是需要进行专业的指导和分析的，并非一个简单挑选的过程。

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　　商业医疗保险即我们通常说的住院医疗保险，凭发票报销的。住院医疗保险有两种：一种是补贴型的（消费型），一种是津贴型的（终身医疗保险）。补贴型的通常为一年期产品，理赔时如果已通过其他渠道获得补偿，需要将已获得补偿部分减掉后再按比较赔付。

　　优点是保费低！津贴型的是终身产品：理赔时无论您是否从其他渠道获得补偿，不影响此产品的理赔金额。通常有3天免赔期，同时保费较高，但会进入现金价值，长期交费。重疾保险是指在保险合同规定的重疾范围内，初次诊断发生的重大疾病凭诊断书获取赔偿，为前期给付型产品。

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　　商业医疗保险，一般是对社保进行的一个补充型保险。分为住院津贴型保险和住院报销型。通常是一年一保，也有保障终身的险种。重大疾病保险分为消费型，返还型和终身型。消费型的就是交几年保几年，费用低廉，保障高，可以用较少的钱做到最大的保障；

　　返还型的话是保险期满时返回保额或者保费，保险期间有保障功能，同时也起到了强制储蓄的功能，有病的时候起到保障的作用，平安度过保险期，也能为养老金做补充；

　　终身型的重疾就是保障终身的产品。

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　　你好！健康保险包括大病医疗、住院医疗。重大疾病一般保险期间比较长，根据医院诊断提前给付。住院医疗是一年的短期险，根据一定比例限额报销型的。各家公司寿险产品虽然表现形式不同，但其从实质上来看精算的假定是死亡率、利率、费用率。因此保险公司的管理水平与保费市场份额是要考虑的重要因素。还有理赔服务的效率对客户来说也是很重要的。