【摘要】初入职场收入相对偏低，考虑增加收入是一件很急迫的事情；其次在在投资上可选择货币市场基金和债券型基金进行组合投资，还要控制保费。

　　家庭基本情况

　　小刘今年24，在北京的政府机关事业单位工作，工资收入每月4000元左右，目前还是单身。有中寿康宁3300、中寿鸿鑫6300两份保险。

　　支出状况：生活开销1450元

　　其他支出1000

　　资产状况：有现金及存款5000元，银行定期存款1000元。

　　理财目标：

　　1、在4-5年后购买一套房产，单价预计5000元/平米，总价合计30万左右。另外，准备简单装修一下，至少需要6万元。目前的闲置资金想用来投资。

　　2、投资金每月1000，收益相对于银行存款高，还要保本。

　　财务现状分析

　　1、月收入4000-5000元，在北京相对偏低，月节余1550元，年节余18600元，对于楼主来说考虑增加收入是一件较为紧迫的事情；

　　2、资产方面更简单，净可用的净资产十分有限；

　　3、即使如此，楼主的保险意识还是不错，重疾和人寿都有了较高的保障，但中寿鸿鑫价格偏好，对于收入不高的楼主来说会造成不小的压力；

　　理财目标及分析

　　1、根据楼主的目标，30万的房子，按3层首付，届时需要一次性支付9万。根据目前的收入水平，5年大约可节余93000元，支付首期应该在能力范围内，但装修费用仍然存在缺口。这个计划需要适当的调整；

　　2、楼主的投资目标还算稳健，但要实现保本能选择的范围就很有限；

　　理财规划建议

　　1、关于买房。建议楼主考虑买二手房，这样装修支付可以暂时压后，一般付款后就可以入住，也可以节省部分其他费用；

　　2、关于投资。楼主强调要求保本，通常情况下只有银行存款，一些人民币理财产品和保本基金可以实现。

　　每月投资1000元，人民币理财产品明显不适合，保本基金都有3年左右的保本周期才能保本，要在与银行存款相同风险条件下实现较高的收入不太容易，建议楼主可以选择一只货币市场基金和1-2只债券型基金进行组合投资。

　　3、关于增加收入。楼主应该刚参加工作不久，建议每年安排一定的收入接受一些职业培训，以加强自己未来的收入能力；

　　4、关于保险。楼主的保费支出占收入的比例过高，明显负担较大，如果可能的话，建议将其中的寿险调整为一款定期寿险，保额10万左右，年支出300左右，价格低，保障足，同时可以适当增加些补贴型的医疗保险来补充社保。