咨询内容：本人是今年6月（35周岁）买的平安万能险（智盈人生）终身寿险6000，投保主险智盈人生150000，附加寿险智盈重疾120000.附加一年期短险：无忧意外无忧医疗A健享人生A(保险费用390元），请各位精英帮忙分析一下，这份保险好不好？一直交到60岁有哪些收益？最少多少年，我可以回本？~~谢谢。

　　咨询网友：夜缠緜(东莞)

　　专家解答：

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　　保险产品没有好与不好之分，只有适合与不适合之别。适合的就是最好的！

　　请问您当时是出于什么原因投保的呢？您是想通过保险解除哪些方面的担忧呢？当时您的代理人有没有给你分析清楚呢？

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　　万能险比较灵活一些，可以交费20年，也可以多交些年，不过有一点，就是随着年龄的增加，风险保障费用扣费也越来越高，尤其到了后期费用高的吓人，所以如果您没有其它养老险，想用这份保险作一些养老金，而且不想一直交费，后期需要调低保额。一年后，有分红报告单，你可以看一下实际扣的费用。

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　　万能险是比较灵活的，具体的交费年限要根据你自己的情况来做决定。不过随着年龄的增大，保障成本会越来越高，当然可以通过降低保额的方式来解决，不过年龄大，也是需要保障的时间。每款产品都是好的，关键是是否适合自己的情况。具体的什么时间回本，要看公司的具体的经营状况。每年的分红报告出来后你看看就知道大概的情况了。

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　　万能险的最大特色是灵活可调，在人身不同阶段可解决不同需求，有病理赔，无病养老。

　　按您的基本情部况和万能险的目前实际结算利率计算，连续交费10年可回本。

　　因为万能帐户是透明公开的，每个月10号前都会公布上月利率及实际帐户收益，建议您注册平安一帐通，自助查询保单相关信息。

　　万能的保障金额也不是一成不变的，当个人帐户里的钱已高于约定保障金额15万时，实际保障金额为个人帐户的1.05倍，此时可将15万的约定保额调低至1万，享有保障不变，但是所扣的保障成本会大幅降低。

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　　万能险不错的，只是你所说的这个万能虽有保费和保额灵活的特点。但有下面的不足：

　　一：发生事故是二选一的赔，就是保额与帐户值取大者（帐户值的百分之一百零五），不像其它保险是保额加分红或是帐户值的赔。

　　二：寿险风险保费和重疾风险保费在相同保额下，年纪越大收得越多，如果到时不降低保额费用的扣除是相当多的。

　　三：不交保费了以后要补交，如果提取了帐户中的钱保额会等额降低。

　　如果没有社保，也没有基本的保险，人生第一份保险最好不用万能险，它偏重理财或是投在小孩身上比较好。