专门针对少儿推出的涵盖了重要器官移植手术保障责任的民生康泰重大疾病两全保险（少儿计划）正式上市销售。这款产品保障范围涵盖亚洲地区少儿常见的20种重大疾病，不同倍数的保险金给付，使保险责任更趋合理，客户能够在真正需要保障的时候，得到足够的经济补偿。同时，客户还可投保附加豁免保费保险，一旦投保人发生不幸，保险公司豁免后续各期保费，而孩子的保障继续有效，实际上是给孩子的保险上了一道双保险。据悉，大病3倍保额给付和重要器官移植手术5倍保额给付是该产品的突出特点，其中重要器官移植手术保障责任属业内首创，使客户能用较少的支出获得较高的保障。

　　社保体系之外

　　转嫁高额医疗费用风险的基本方式是谋求社会医疗保险的保障，然而，中国的孩子是排除在社保体系之外的，所以中国孩子的医疗费用问题都只能由家庭来负担在孩子成长的过程中，吃得越来越好、活动越来越少而导致的重大疾病越来越年轻化、低龄化，罹患重大疾病的风险始终存在

　　多年来，孩子的保障问题一直是人们比较关心的重要问题之一。据最近的市场调查显示，在中国城市居民对保险公司各项险种的需要程度中，少儿险排名第三位，仅次于健康险和养老险。不少父母、家长只知道该给孩子买保险，但到底该买什么保险一直是个头疼的问题。少儿险根据其保障内容可分为储蓄型和保障型两大类。储蓄型主要针对少年儿童在不同生长阶段的需要提供相应的生存保险金。保障型主要是解决少儿的重大疾病医疗问题，尤其是专门保障少儿群体特有的一些重大疾病。

　　当前全国享受公费医疗、劳保医疗和社会医疗保险的人口仅占总人口的13%，对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。

　　根据第五次全国人口普查统计，我国0—14岁的人口为2.89亿人，占总人口的22.89％。这个年龄的孩子抵抗力和自我保护能力都很弱，因此患病和发生意外的几率也较大。

　　有关资料显示，我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数为25000例，发生率近年以每5年5％的速度上升；而位列小儿恶性肿瘤之首的白血病，每年即有1万个新发病例，随着环境污染的加重，发病率还在每年增加。在科技进步的今天，很多少儿疾病，甚至小儿白血病只要及时医治就完全有可能挽救孩子的生命。然而高额的治疗费用，往往令普通家庭难以承受，因经济原因耽误孩子看病的悲剧时有发生。

　　转嫁高额医疗费用风险的基本方式是谋求社会医疗保险的保障，然而，中国的孩子是排除在社保体系之外的，所以中国孩子的医疗费用问题都只能由家庭来负担。负担不了了就卖车卖房子，卖完了就向社会求助、募捐。所以，首先要考虑的是幼儿的住院和意外伤害保险，解决一般的疾病住院和磕了卡了碰了等小的医疗费用的问题。另外，由于少年儿童身体机能发育不完善，抵御病疾侵蚀的能力较弱，加上环境污染以及饮食习惯的改变等因素，在孩子成长的过程中，吃得越来越好、活动越来越少而导致的重大疾病越来越年轻化、低龄化，罹患重大疾病的风险始终存在。

　　最全的照顾

　　购买保险之前：首先应弄清孩子可能面临哪些危险，以及可能导致什么不良后果，儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的

　　专家建议，购买保险之前：首先应弄清孩子可能面临哪些危险，以及可能导致什么不良后果，儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的。遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期容易发生的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保，例如养老险和投资险等。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

　　太平洋寿险推出的一款以未成年人为主要目标客户的健康保险产品———附加“宝安康”少儿重大疾病保险。此款险种专为17岁以下的少儿设计开发，客户只需每年缴纳保费几十元，就能获得高达上万元的20种重大疾病、重大手术保险金的保障。出生90天的婴儿就可以购买“宝安康”保险，正常情况下可一直保障到18岁成人。

　　太平阳光天使少儿重大疾病保险是特别为出生满60天至17周岁的未成年人全新设计的健康保障计划。经输血导致的艾滋病也被纳入少儿重大疾病保障中，还可以灵活附加太平人寿的太平状元初中、高中、大学教育年金。

　　友邦保险公司的儿童重大疾病保险附约，列入了Ι型糖尿病、再生障碍性贫血，凡0-16周岁的健康儿童，只要投保儿童寿险，即可同时附加儿童重大疾病保险附约，获得组合保障。该产品保费低、保障高，举例来说，8岁儿童，投保一份保险金额为10万元的儿童重大疾病保险附约，年保险费为140元。

　　光大永明推出了为出生满90天至17周岁的儿童特别设计的“明日无忧”重大疾病保险。在孩子成年后于原有基础上增加了17种成人重大疾病保障，共达33种之多，更具吸引力的是，孩子在5周岁后即可获得保险金额两倍的重大疾病保障，相当于一份的投入，两倍的保障。

　　注意豁免条款

　　现在市场上已有的少儿险产品保障的侧重点差别相当大，有的少儿险产品只注重对子女的保障，而有的少儿险产品则更注重对子女和家长保障的兼顾，家长在投保时应格外留意此外，投保人在购买少儿险时，保费豁免条款相当重要，当家长出现意外后，子女也不会因此而断保

　　孩子在婴幼儿时期自我保护意识较差，体质也会弱于大一些的孩子，就更需要父母无微不至的关怀和充足的保障，健康保险在这方面可以有效缓解父母的后顾之忧，万一孩子不幸染病，可以得到一笔保险金，一方面可以减轻家庭的经济负担，另一方面可以使孩子享受到更好的医疗服务，尽快恢复健康，同时重新带来快乐和幸福。很多调查都显示现在的父母对孩子的健康保险格外关注。有业内人士指出：成人适用的健康险、意外险等几乎所有险种都可以通过不限定投保人年龄、或增加与少儿有关的附加险项等方式，与少儿更紧密联系。

　　更重要的是，为少儿度身定做“少儿险”成为不少家庭制定投保计划时“情有独钟”的选择。中国人传统就有“爱子胜于己”、“望子成龙”的观念，家庭在选择为自己投保还是为小孩投保的过程中，一般都会惯性地选择后者。现在市场上已有的少儿险产品保障的侧重点差别相当大，有的少儿险产品只注重对子女的保障，而有的少儿险产品则更注重对子女和家长保障的兼顾，家长在投保时应格外留意。此外，投保人在购买少儿险时，保费豁免条款相当重要，当家长出现意外后，子女也不会因此而断保。

　　据麦肯锡公司预测，中国健康保险市场从2004年至2008年的5年间将快速发展，市场规模有望达到1500亿元至3000亿元。另有调查显示，在准备购买商业保险的人群中，77％的人打算购买健康险，约占居民总数的38.4％，而少儿对保险的需求也占了很大的比例。