“不打无准备之仗”、“机会总是垂青有准备的人”……这都告诉人们计划的重要性。然而，要想成为有钱人首先应该做的也是理财计划。可是，应该如何量身定做属于自己的计划呢？
理财计划：让青年人告别“卡奴”
是对于年轻人来说，“月光族”、“卡奴”基本就是他们的代名词。CPI超速“行驶”已经有一段时间了，现在是减速的时候了。人们“钱袋子”保值增值的压力也减轻了不少，可是要想成为真正的有钱人还是举步维艰。他们挣的不少，花的更多，时不时信用卡上还出现几个“洞”。针对这种情况，理财师建议他们的理财计划，首先需要树立“量入为出”的理性消费观念，小心陷入“无节制办理信用卡”的怪圈，对于不必要的开销能减则减。
年轻人要强制自己进行资产积累，可以采取基金定投或者购买保险的形式。如，月收入2000元左右，可以选择将其中500元进行基金定投或者选择购买带有长期储蓄性质的保险产品。这既不会影响到日常生活的必要开支，而且还可以取得比较不错的收益。
财务计划：让所有人能够“老有所养、病有所医”
随着人们越来越追求生活的高质量，在中国这样的国度，社会保障体现“低保障广覆盖”，不能够实现高品质生活水平，于是，许多人开始担心他们的老年生活应该怎么度过呢？理财师认为收入水平一般的人对他们而言最担心的就是老年生活。而现在保障老年生活最主要的方式便是：
社保做基础，再根据自身生活水平购买一定数量的商业保险，而保险类型的选择首先应该为自己购买一定保障额度的
重疾险与
养老保险。
那购买保险有什么原则吗？理财师建议保费支出应占到家庭收入的10%-20%，保障额度应该达到家庭年收入的5倍左右，从而将自身的疾病风险与老年风险转嫁给保险公司。不同人的理财计划肯定会存在很大不同，农民工与公务员两个工作群体的计划必然相关甚远。因此，每个人都应该根据自身的经济状况、家庭人员构成等等特点，来制定属于自己的保障计划。
李建，30岁，是山东热电厂的一名员工，月薪4000元左右。妻子张琳30岁，是山东新闻网的一名白领，月薪3500元左右。李先生和张女士2011年年初购买了一处房产，价值60万元，其中首付20万元，公积金贷款40万元(20年还清)，目前手中有股票2万元，定期存款5万元(下个月到期)。每月生活开销3000元，计划今年要孩子，要提前考虑孩子的
教育金。家庭的每个成员都100%要遇到养老和健康两个风险，也不能因为没有到退休年龄而心存侥幸。从家庭保障的角度来看，李先生和张女士是家庭的收入来源，应该是保障的重点是
健康保险和教育保险并能够兼顾养老，二人打算每个月拿出800-1000多元，开支控制在收入的20%以内提前规划婚嫁金、健康金保障。目前先给张女士规划，过几年工资上涨之后再给李先生规划。通过代理人了解到合众产品具有较大的优势特别是组合产品，选择
合众人寿的“爱无忧”健康保障计划。
