标准化对与美国健康险发展作用极为重要，同时对美国医疗保健行业发展同样产生了非常积极的影响，在标准化、信息化和标准立法方面对于中国医改和健康险发展都有着非常重要的借鉴意义。

　　中、美健康险发展初期都是客户通过纸质账单，在治疗结束后到保险公司进行理赔，这种商业模式带来了几个很严重的问题：

　　1.理赔的成本很高，效率很低，目前采取纸质账单的理赔处理模式，保险公司收到理赔申请后，需要粘贴-扫描-录入-理算-审核等一系列的流程进行业务处理，使得健康险理赔成本很高。

　　2.保险公司无法获取临床数据，健康险的运营非常复杂，并且理赔频繁，管理非常琐碎，是最为复杂的险种，必须尽可能多地获取临床数据，通过数据分析，才能科学定价，提高风险管理水平，有针对性地为客户增值服务。

　　3.客户感觉理赔慢、理赔难，在现有模式下，客户治疗结束后，需要凭病历、诊断证明、出院小结、医疗单据等资料到保险公司申请理赔，每次申请理赔客户都要到保险公司办理，给客户带来非常不方便的理赔体验。而在国外，社会医疗保险在就诊结束时，在医院就可以完成医保报销手续。

　　4.保险公司在治疗结束后才启动业务流程，只能事后开展管理，无法在治疗前和治疗过程中管理风险，成为不合理医疗的被动买单者。从行业发展的角度来看，使用纸质账单，治疗结束后来理赔的这种业务模式，使健康险生产效率低下，客户体验不佳，又无法有效控制风险，严重影响了健康保险的发展。

　　标准化技术是健康险的第一生产力，可以使健康险经营化繁为简，大幅提升健康险行业的生产效率。美国健康险业通过数十年的研究，探索出通过一系列标准医学编码和单证简化健康险运营，提升健康保险行业的效率，这些标准主要有标准化业务纸质单证、医学编码、信息交换标准。通过这些标准，极大地提升了业务处理效率，降低了成本。

　　为了推动标准化的实施，1996年，时任美国总统克林顿还颁布了著名的《医疗电子交换法案》，通过这一法律，强制性规定了所有医疗机构、医疗保险管理机构必须按此标准进行电子数据交换，以达到简化管理、降低日益增长的医疗费用的目的。通过这项立法，使得美国医疗保健业、健康险、患者的利益都得到了充分的保证。

　　美国的经验值得我们积极借鉴和学习，但也应该认识到，标准是基于当地的医疗、社会管理体制而制定的，美国和中国在这方面有着非常大的差别。我们在借鉴美国成功经验的时候，最重要的是学习方法和思想，再根据中国的特点，制定和实施中国的标准，才能真正学习到国际成功经验。