三代同堂的家庭多为我国社会“3＋2家庭”，一对夫妇、一个孩子、两位老人。老少的经济能力有限，夫妇是家庭经济支柱，如果支柱出现问题，家庭也会随之陷入困境。

　　家庭状况：周先生，36岁，企业经理，年收入10万多元；妻子是企业文员，年收入5万多元；孩子上幼儿园；周先生与父母住在一起，父母已退休，家庭存款超过10万元。

　　【设计方案一】专家：平安人寿河南分公司理财师赵磊状况分析：周先生与妻子均在企业上班，工作压力较大，应着重考虑疾病保障，同时工作较忙，没有太多的投资渠道，跟父母住在一起，家庭开销比较小，又有家庭存款，应提前为孩子进行教育费用储备(无论家庭是否遇到风险，孩子都能有教育费用保障)。

　　方案推荐：周先生与妻子均可以购买大病保障类保险及住院医疗保险(作为社保补充)，可选择兼顾理财与保障的万能寿险(投资保本)。孩子要购买子女教育保险，保证未来有充足的教育费用。同时可以选择投资型理财产品——投资连结保险或者基金。

　　【设计方案二】专家：泰康人寿保险公司首批管理师张科学状况分析：周先生一家的社会保障相对较弱，保险应以重疾、养老保障为主。周先生兼顾意外保障，孩子适当地选择少儿险以备教育金及婚嫁金。家庭存款占比太高，可拿出3万元投资基金或理财产品，3万元用于银行储蓄，剩余资金可购买一次性缴费的万能型寿险产品。

　　为周先生推荐以下保险方案：

　　1.重疾险：周先生的单位社会保险相对较弱，建议购买含重大疾病、身故责任的万能型保险产品，建议身故保额50万元以上，重疾保额20万元以上(保额可根据不同阶段做调整)，保费每年10000元左右首年追加20000元。

　　2.意外险：周先生作为企业经理，出差机会多，应考虑人身风险保障。意外险一般每年保费100元，但保额有10万元以上且含各种交通意外保障。建议购买2份以上。3.养老险：以上的万能型保险中的储蓄账户余额可以当成未来的养老金。收益方式月复利计息，免利息税、遗产税。

　　4.健康险：优先考虑办理保险型的健康险，一般报销80%以上的医疗费用。保额1万，每年缴费450元左右。

　　为周太太推荐以下保险方案：

　　1.重疾险：考虑到女性因生理因素患病几率相对较高，应以购买含女性重大疾病保险责任的万能型保险为主，建议重疾及身故保额10万元以上，保费每年5000元左右首年追加20000元。

　　2.养老险：同周先生。

　　3.健康险：同周先生。

　　为周先生的儿子推荐以下保险方案：

　　1.教育婚嫁险：建议购买含储蓄功能的少儿保险，保费建议每年5000元左右。

　　2.少儿重疾险：建议适当办理少儿类重大疾病险。补贴型的一般每年300元左右。