产品创新

　　人保健康开业后将首先推出医疗、重大疾病和意外伤害三大类保险。与目前市场流行产品相比，人保健康的这些产品具有几大特色：一是保证续保，首年承诺。二是扩大范围，完善保障。三是细化特征，量身订制。四是充分借鉴国外先进经验，引入管理式医疗理念，提供额外保障。

　　人保健康将首先在北京开设分公司，然后根据市场发展情况逐渐将经验扩展到全国各地。

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　　商业健康保险产品有哪些种类？

　　1.按照保障范围分类

　　根据保障范围的不同，健康保险产品通常可以分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

　　医疗费用保险是指对被保险人在因疾病或意外事故所发生的医疗费用的支出给予赔付的保险，简称医疗保险。医疗费用保险中补偿的费用一般包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用和各种检查费用等。

　　失能收入损失保险主要补偿因疾病或意外伤害事故所导致的收入损失，即当被保险人因遭受伤害或意外伤害而暂时或永久失能无法工作时，可以得到定期的收入补偿。收入的补偿通常采用按月支付固定津贴的方式进行给付。

　　长期护理保险，是以被保险人失去日常生活能力后，产生护理需求为给付保险金条件的健康保险。丧失日常生活能力的原因一般是疾病、意外或者年老等。

　　2.按照给付方式分类

　　根据给付方式可以将健康保险产品分为定额给付型、津贴给付型、费用补偿型和提供服务方式型。

　　商业健康保险与社会医疗保险有何不同

　　1.提供服务的范围不同

　　社会医疗保险仅对城镇职工提供基本医疗服务，即基本药物、基本治疗、基本检查和基本服务；而商业医疗保险面向社会全体成员，根据投保人的需求和缴费能力提供范围广、程度高的综合性保障。

　　2.实施方式不同

　　社会医疗保险是政府强制实施的，规定范围内的对象都必须参加，缴费数量和保障范围都由政府确定，且不容许退出；商业健康保险是非强制性的，保险人可以选择被保险人，投保人也可以根据自身情况、费率、不同险种的责任范围以及保险人的服务水平自由选择保险人。保险合同完全建立在双方自愿的基础上。投保人可中途退保(除非已经发生保险赔付)。

　　3.保险费率计算的方法不一样

　　社会医疗保险的费率是根据不同地区的医疗消费水平和经济承受能力来确定的；商业健康保险的费率是以不同风险的保额损失率为基础计算的。

　　4.给付的方式不同

　　社会医疗保险一般是费用型的，对于社保范围内的对象在规定范围内的实际花费予以报销；而商业健康保险的给付可以是费用型、定额给付型，也可以是提供服务型。