外企30岁白领年入10万，如何做健康养老保险方案

　　王先生问：他今年30岁，在一家外企上班，年收入10万左右，是家里的主要收入来源。公司已办理医保，自己没有购买其他商业保险，转眼间孩子都3岁了，想想也要为将来养老多考虑考虑了，但不知道要怎么买保险比较适合。

　　回复：太平洋人寿福建分公司保险设计师陈小姐说，投保人是家庭的一家之主，是家庭的支柱，收入的主要来源，所以首先应该考虑的是为自己建立一份保障，在此基础上再考虑给家人建立保障。给自己建立保障首先是要建立意外伤害和重大疾病的保障。

　　王先生用保险组合，以便让自己可以获得全方位的保障。比如，可使用分红型的两全保险+重疾险+健康险，这款保险组合是个定期保险，保障期限至60岁。李先生只要每年投入2000元左右，便能获得较高保障，到60岁时可全部拿回保额及红利。

　　如果按照这一组合买保险，投保后至60岁以前任何一年出现重大疾病，获得5万元赔付，加上当年以前的所有红利，合同终，健康平安至60岁时，可获得5万元保险金及4万的红利，共约9万元，作为退休后养老金的补充，合同终止。

　　健康险的费用每年只需近200元，可作为医保的补充。在这个保险组合的基础上，王先生可买份意外伤害保险，只需100元即可，便涵盖了意外身故、残疾保障5万元左右，以及出现意外的医疗费用5000元左右。

　　王先生可为妻子和孩子购买意外保险，可购买家庭保险卡，费用只要一两百元，可以给一家3口建立意外伤害的基本保障。

　　国企人士的健康保险全家规划方案

　　在采访中，我们也遇到了一些很有远见的朋友，他们正在计划着为全家买一套适合每个人的健康保险，这不，在一家国企任职的30岁的李先生，上有老、下有小，他和自己的妻子商量后决定为全家每个人各买一份适合他们的保险，于是，记者就跟随李先生一起咨询，无论您是什么情况，相信都能在以下的保险计划中找到答案。

　　给孩子一份“成长无忧”

　　受益人：儿子晨晨，2岁

　　投保原因：李先生的儿子晨晨，年底就满2岁了。虽然李先生自己和家人都没上过保险，但他却希望给儿子从小就开始上保险。和妻子一商量，他想在儿子生日那天买份健康险当礼物。可是这么小的孩子，能上保险吗？

　　推荐保险一——成长无忧少儿重大疾病保险

　　还别说，虽然现在各大保险公司的健康险主要集中在大病、意外伤害等险种上，但是还真有一些保险公司专门设立了特色保险。这样一份“成长无忧少儿重大疾病保险”，是国内第一款能直接投保、专门针对孩子设计的健康保险，0-16岁、身体健康的孩子都可以上，总保险金额是20万，保险限期是25岁。

　　这项保险特别针对0-16岁的孩子容易出现的15种疾病或手术：恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭、川崎氏病(伴有冠状动脉瘤)、进行性脊肌萎缩症、病毒性脑炎、化脓性脑膜炎、暴发性肝炎、Ⅰ型糖尿病、再生障碍性贫血、良性脑肿瘤、重要器官移植、重型脑损伤、严重烧伤、双目失明、肢体缺失。

　　特别提示：晨晨若一年内初患这15类疾病之一，会一次性获得保险金20620元，合同终止；若一年后初患这15类重大疾病之一，能获得保险金20万元，合同终止；若晨晨25周岁前不幸身故，可以返还保费620元×交费次数，合同终止。

　　适合人群：这份保险每年只要交620元就可以了，所以一般的家庭都能承担，尤其是很适合工薪阶层家庭。

　　推荐保险二——儿童计划

　　“儿童计划”也是专门针对孩子的保险，但主要是涉及意外事故。如果晨晨因为意外事故导致身故、烧伤或不同程度的永久残疾，可以获得10％至100％的金额赔偿。

　　这项保险每年需要交200到400元，那么由于意外伤害而住院，可获得3000至5000元的赔偿，而由于意外伤害而死亡，可以获得3万至5万元的赔偿。如果孩子已经年满六个月，而他因为疾病或意外事故住院治疗，那么将按照实际住院天数获得赔偿，每次住院天数最高能达180天，如果不足六个月的孩子则无法享受这种住院的优惠。

　　适合人群：2个月至17岁的孩子。

　　送自己一株“常青树”

　　受益人：李先生

　　投保原因：虽然公司给员工上了应有的保险，但是人到三十，李先生觉得自己也该有个健康保障，自己和孩子都能受益。但是，他希望能买一份专门针对男性的健康险。

　　推荐保险——康盛

　　了解了不少地方，目前还真少有为男性度身定做的健康保险，这让很多男士都很郁闷。不过，还真为你找到了这样一种“男士专利险”。

　　这份叫做“康盛”的健康险，16-50岁的男士都可以上，这是一份终身保险，李先生只要每年交400元，交费的年限由你自己选择，可以是10年、20年，也可以是终身。保险公司每年的保险金是10000元，也就是说，交400元，就能享受10000元的保险金。这项保险涵盖了男性容易出现的25种重大疾病：一类重疾包括恶性肿瘤、急性心肌梗死或急性心肌梗塞、脑中风、重要器官移植、慢性肾衰(尿毒症)、多样硬化症、失明、肢体缺失、瘫痪、严重烧伤、帕金森氏症、胰岛素依赖型糖尿病、肝病末期、肺原性心脏病、急性坏死性胰腺炎、深度昏迷、良性脑肿瘤、再生障碍性贫血、乙脑、暴发性肝炎；二类重疾包括冠状动脉搭桥术、失语、失聪、主动脉手术、心脏瓣膜置换术。

　　特别提示：李先生若患一类重大疾病中的一种，可获得保额的80％；若患二类重大疾病，可获得保额的20％。此外，在16-50岁之间，不同的年龄段所交的保费金额也不同，一般以30岁为标准。

　　适合人群：成年男士。

　　给她一束“康乃馨”

　　受益人：李太太

　　投保原因：“她每天又要工作又要带孩子，真的很辛苦，”谈到李太太，李先生不无感慨地说，“我希望能给她一份健康的保障”。

　　推荐保险——康顺

　　女性的保障有很多，健康保险就是其中之一。和“康盛”相配的女性“康顺”险，很适合16-50岁的女士。保费和保险金额和“康盛”险相同，李先生只要参照“康盛”的保险方式就可以了。不过，这项健康险涵盖了女性容易出现的28种重大疾病：一类重疾包括恶性肿瘤、急性心肌梗死或急性心肌梗塞、脑中风、重要器官移植、慢性肾衰、多样硬化症、失明、肢体缺失、瘫痪、严重烧伤、帕金森氏症、胰岛素依赖型糖尿病、肝病末期、肺原性心脏病、急性坏死性胰腺炎、深度昏迷、良性脑肿瘤、再生障碍性贫血、乙脑、暴发性肝炎、恶性葡萄胎、系统性红斑狼疮；二类重疾包括冠状动脉搭桥术、失语、失聪、主动脉手术、心脏瓣膜置换术、女性原位癌。

　　适合人群：成年女性。

　　父母年纪大不建议上保险

　　李先生的父母年纪都已经60多岁了，他很想给父母上一份适合老人的保险。但记者走访了多家保险公司，目前，保险的受益人对年龄有要求，一般60岁以上的老人不建议买保险。

　　北京一家知名保险公司业务员张先生解释说，60岁以上的老人出现各种疾病的可能性很大，投保的危险系数大，对保险公司来说，要面临的风险也就相对比较大。此外，如果选择给老人投保，交的保费要比平常人高很多倍，甚至比最后获得的赔偿金还高，似乎有些得不偿失了。