从今天起，我国首部规范健康保险的法规《健康保险管理办法》开始实施，引人注目的是，今天保险公司销售的健康险将只保健康，而不再具有投资理财的功能。

　　此前，不少保险公司都有返还型健康险，它的特点是有病赔钱，没病还本。返还型健康险一方面推高了健康保险的价格，另一方面也造成了部分保险推销员以健康险为卖点，搭售其他险种的情况，记者今天了解到，包括平安人寿、太平洋保险等多家公司，都已经停售了返还型健康险。

　　中国人寿健康险部总经理杨引根说：“停售了不符合要求的产品，正在按照新的要求，开发新的产品。”

　　停售返还型健康险，对消费者最直接的好处就是，保费下降了。虽然很多公司的新健康险还没有推出，但记者今天在率先推出新版健康险的保险公司了解到，价格下降还是相当明显的。

　　中国人保健康保险公司北京分公司营业处经理刘彬说：“下降了一半以上。”

　　专家建议，今后消费者在购买保险产品时，如果还想兼顾投资需求，那么可以通过组合购买附加险的方式来完成。

　　健康险新规突出对消费者权益的保护

　　目前，健康保险和养老保险是各家保险公司的两大主力险种，也是老百姓最青睐的险种，但是健康保险的一些条款是备受争议。而新规定最关注的就是保护投保人的利益。

　　近年来，健康险曾被一些投保人形容为“保死不保病”，买了健康险，但是在需要赔付时，却因为保险公司对疾病的解释、诊断标准、保险金的给付等限制条件较多，而遭到拒赔。而根据新的规定，只要是符合通行的医学诊断标准，保险公司不得以任何理由拒付保险金。另外，新办法第一次把健康险分为长期险和短期险。对于投保人数最多的保证续保的健康险提出了严格的规定。

　　此外，新规定还强调，保险公司不得在医疗机构内销售健康险，医疗机构、医护人员不得影响投保人对健康险的选择。记者还了解到，对于已经购买了返回型等健康险的投保人，保险公司表示，将继续执行此前的条款。

　　新闻背景：返还型健康险

　　从2000年开始销售的健康险，最初分为三大类：即医疗类保险；疾病类保险和失能类保险。其中的疾病类保险中的一些险种，是具有一定返还功能的储蓄保险，也就是我们通常所说的有病赔钱，无病还本的返还型保险。保监会的统计数据显示，2005年我国健康类保险的投保金额为：医疗类保险150亿元；疫病类保险160亿元；失能类保险200多万元。从数据中我们可以看出，其中疾病返还类中的投保金额最多，因为他具有返本的功能，是保险和储蓄两种功能合一的保险产品。但从今天起，疫病类保险不再具有储蓄的功能，由于去除了理财的功能，新版的健康险产品将会回归健康保障功能，价格也会相应的下调。保监会相关负责人告诉我们，以后的险种将会向保障型保险发展。目前各家保险公司正在按照新的规定，调整险种，但是新产品的推出，还要等保监会相关实施细则的出台。

　　专家：根据自身需求购买健康保险

　　健康保险的新规定、从今天开始实施了，但是很多公司还没有推出相应的新险种，那么该如何购买健康保险呢？

　　新规定把健康保险分为疾病保险、医疗保险、失能保险和护理保险，其中护理保险是首次明确提出。业内人士建议，在购买健康保险的过程中，投保人要全面考虑各种情况，比如根据性别、年龄段的差异，选择不同的险种，自身的收入情况与保障需求，也是需要考虑的。

　　业内人士还提示，重大疾病险，由于相关部门正在制订详细的鉴定标准等，如果不是很着急的话，不妨等一等再购买。另外，不少险种在停售前后，都出现过保险公司业务员进行炒作，导致投保人抢购的现象，专家提醒消费者理性对待，根据自身的需求购买保险。

　　新闻链接：国外商业健康险占医疗保障重要地位

　　目前，美国投保商业健康险的人数超过美国总人口的70%。商业健康保险机构每年为投保人支付的医疗费用约3000亿美元，占美国每年医疗卫生费用总支出的30%以上。美国的医疗保险大体可分为两种，一种是自选计划，参加这种保险的人可以自由选择自己想看的医生，但保险费较高。另一种是HMO的管理式保险计划。这种计划保险费相对较低，但所看医生必须由保险公司指定。英国的商业健康保险险种主要包括收入损失保险，重大疾病保险，长期护理保险等，主要客户群是职业经理人和白领。目前英国只有收入最高的30%左右的人年健康保险消费超过104英镑。在法国，80%以上的家庭拥有由商业保险公司等机构提供的健康保险计划。在瑞士，商业保险负担了大多数人的医疗服务费用。在欧洲其他一些国家，由于面临着人口老龄化和政府福利的巨额支出等问题，商业健康保险的作用也越来越突出。