男性31岁购买人寿保险需要体检吗？

　　保险公司要求客户体检的情况主要有：

　　1、如果客户在投保过程中，如实告知有过往病史，会对保险公司的承保有潜在的风险，保险公司就会要求客户体检，核定这个承保的风险有多大。

　　2、保险公司会随机抽取部分客户进行体检，以作一个风险的日常控制管理，减少出现不如实告知的道德风险的机率。

　　3、客户新投保或是已经投保成功，在提出增加保额，并累计达到保险公司的约定的体检额度，那么就会要求客户体检。

　　保险公司根据客户的体检结果，如果身体健康，那么就按标准体正常承保；如果客户健康有问题，但保险公司认为可以接受，但需要提高风险保费，那么就会要求客户增加保费后承保；如果客户的健康情况超过保险公司的承保条件，那么就会拒绝接受投保，并退回保险费。还有一种情况是如果客户健康有问题，保险公司不加费，但是过往发生过病史的器官的所引起的疾病，保险公司不承保保险责任，作免责除外处理。

　　隐瞒健康状况投保保险理赔遭拒

　　明知自己的孩子有病史，但依旧瞒天过海为孩子购买了大病保险。没过多久孩子因病入院治疗，他向保险公司索赔，遭到保险公司的拒绝。事后双方对簿公堂，结果怎样呢？近日，乌鲁木齐市天山区人民法院传出消息，判决保险公司有权解除合同。

　　原告文先生是乌市一名个体工商户。他起诉说，他的儿子2008年12月出生，2009年他为儿子在被告——乌市一家保险公司处投保。这家保险公司的两名工作人员均见了孩子，孩子健康、活泼。当时未填写婴幼儿问卷，保险公司工作人员也未向他询问大人分娩和孩子刚出生时的状况。2010年7月，因发现孩子有抽搐现象，随后入住医院得知孩子患有继发性癫痫和脑性瘫痪合并症。出院后，他向保险公司索赔，但这家保险公司拒绝赔付，并解除了保险合同。

　　文先生说，因为这家保险公司已经收取了他两年的保险费，且保险合同是格式化合同，他只是签名，合同的其他内容不是他本人填写，所以不存在隐瞒事项，这家保险公司应当履行该合同，所以他将对方告上法庭，请求法院判决这家保险公司继续履行合同。

　　法庭上，保险公司工作人员回应说，因为文先生在投保时未履行如实告知义务，所以他们于2010年8月作出了解除保险合同、拒绝赔偿，并不退还保费的决定。这个决定符合当时双方订立的保险合同约定，也符合《保险法》的规定。

　　法院查明，当初文先生为儿子购买这份保险时，保险公司在《人身保险投保书》的健康告知中，就投保人、被保险人过去一年是否去医院进行过治疗，是否有心脑血管疾病，被保险人出生时是否有产伤，是否有窒息等异常情况，是否有畸形、发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性和遗传性疾病等生活和健康状况进行了询问，文先生均陈述没有以上情况，并在投保人、被保险人声明处承诺在投保书中填写的健康、财务及其他内容均属实。

　　法院还查明，文先生的儿子出生后因轻度窒息收住在医院新生儿科，4小时后突然全身青紫，无心跳及呼吸，抢救恢复正常后，在出生6小时后被医院初步诊断为：新生儿轻度窒息、吸入性肺炎、低血糖症、颅内出血等病症。后来经过24天的住院治疗，文先生的儿子轻度窒息合并肝功、心肌损伤、吸入性肺炎治愈，其他症状好转。2009年1月，乌市一家医院出具的医学证明表明，文先生的儿子健康状况良好，未见异常。2010年7月，文先生的儿子抽搐入院，治疗20多天，此次产生的费用，文先生向保险公司索赔，而保险公司拒赔，原因是文先生隐瞒了孩子的健康状况。

　　法院认为，人身保险合同是以人的生命和健康为保险标的的一种民事合同，由于保险标的的特殊性，订立保险合同必须以最大诚信为原则：即保险人的说明义务和投保人的告知义务。本案中，文先生对保险公司各项条款，均签字确认，应视为被告已经尽到说明义务，所以文先生关于他并没有阅读保单的意见法院不予采信。

　　法院最终判决，驳回文先生的诉讼请求。隐瞒事实去投保，文先生最终落得个竹篮子打水一场空的结局。