洗牌健康险市场—众安保险的“运动变现”逻辑
向日葵保险网
[导读]：将运动数据与健康险保费挂钩，力求精准定价，以智能化的方式破解传统健康险高定价高赔付恶性循环难题，这便是众安保险推出“步步保”的初衷。
“让运动变现”，众安保险“步步保”看似任性无比，其背后也隐藏着自己的商业逻辑。
从客户痛点入手
说起“步步保”的出现，不得不提一个人——众安保险战略发展兼北京事业群总监王敏。在加入众安保险之前，王敏曾在保监会就职多年，“这段工作经历，对我触动最大的便是中国的健康险困境，我发现，中国传统健康险的发展已经陷入一个恶性循环。”
关于大病保险、健康险，保监会和国家部委曾推出多项政策，初衷便是希望在人们有了基本
医保后，对于高额补偿部分，可以由商业保险来做补充，以此解决人们看病难、看病贵的问题。然而，王敏发现，在整个健康险发展过程中，出现了一个看似无解的难题：目前市场上的健康险，一般每年需缴纳的保费基本上千或几千，并且大多需要连续缴纳十几年时间，价格相当昂贵。虽然保险公司都宣称自己的健康险是高性价比，但对于性价比的认知，客户与保险公司出现了分歧，结果便是购买健康险的人群大部分集中在了急需健康险的人群，而这部分人相对来讲在健康程度上并不是那么优质，从而推高了健康险的赔付率。赔付率提高，健康险的价格也便随之水涨船高。
“健康险其实就是陷入了一个恶性循环。”据王敏分析，问题的根源还是在性价比上，“虽然市场上很多健康险都宣称自己高性价比，但我认为，这里面其实是个伪命题。”
王敏进一步解释称，现在市场上的健康险定价只有两个维度，即性别和年龄，同样性别同样年龄的人，健康险定价基本相同，但这里面的问题在于，健康是从人的，每个人的健康状况不同，健康险对每个人的性价比自然也不同。
“一个群组中，应该是按照每个人对保险产品风险的贡献率个性化定价，否则便是不公平的。”于是，王敏便有了做个不一样的健康险的想法。“众安保险是家互联网保险公司，互联网产品的一大特点便是高性价比。”
你运动我买单
为了实现真正的高性价比、精准定价，众安保险在年龄和性别之外，纳入了一个新的定价因素，那就是运动。据王敏介绍，“步步保”通过与可穿戴设备及运动大数据结合，在众安保险的合作伙伴小米运动、乐动力APP中开设入口，用户投保时，系统会根据用户的历史运动情况以及预期目标，推荐不同保额档位的
重大疾病保险保障（目前分档为20万、15万、10万），用户历史平均步数越多，推荐保额就越高，最高可换取20万重疾保障。
