北京的胡小姐29岁，有社保，未婚，是家里唯一的经济来源，工作有出差的需求。想保障意外、大病，哪个保险公司最好？

　　专业意见

　　作为家庭经济支柱，选择保险分散风险不仅是对自己的关注，更是对家庭的一份爱与责任。意外险和大病险都是必要的。同时，身价的保障也不容忽视。

　　一般来说，身价的保障以被保险人年收入的5~10倍为宜，可分散于意外险和寿险当中。重疾的保障根据医疗品质的需求选择，结合北京的消费水平，30万起较合适。这样，一种保险产品绝对不能满足，通过不同的产品组合方案是不错的选择。

　　不知收入状况如何？是否需要偿还债务？因为这些经济情况都会影响到投保的额度、保费负担等等，如果保险代理人没有询问这些情况就为设计计划书，是不专业的，更难以满足实际需求。

　　在保监会整体控管下，各家保险公司各有千秋，难以说哪家最好，只有哪种产品或哪个设计方案更适合。

　　比如太平洋寿险，刚获评“最佳创新保险公司”、“年度保险公司（中资寿险）”；其集身价、42种重疾、10种轻症、养老转换于一身，保额和时间一起长大的新产品“金佑人生”也因着众多家庭的信任，获得“最具创新力保险产品”奖。都是不错的，在选择保险公司、保障计划时不妨也向太平洋人寿在北京的伙伴们多了解一下，组合出最适合的保障。

　　投保建议

　　29岁女士单身期，已经参加工作，又是家庭经济支柱，需要承担对父母的赡养和家里基本生活的责任，不知道年收入如何？是否有无大额负债?都承担哪些刚性的家庭责任？家庭成员的保障情况如何？需要进一步根据经济状况而分析；

　　建议可以选择缴费低，保障高的综合保障型产品规划；可以参考新华保险的增额分红型的“祥和万家”定期两全保险组合！具体涵盖的责任如下；

　　1、经常出差可以选择每年200元的意外卡单做个补充，20万到100万的意外伤害保障，普通的意外门诊100元以上的部分100%的比例可以报销；

　　2、社保外住院300元以上的部分90%的比例报销，每天额外20元的床位补贴，弥补社保报销的不足；

　　3、32类重疾和手术保障，专款专用，确诊符合条件即给付，即使理赔不影响后期的寿险和分红责任，独立保额；可以作为这个阶段健康方面的补充，也可以作为重疾后收入的补充；

　　4、高额的意外和寿险保障，体现对父母、对家庭的责任保障，年龄越大，保障越高，可以相应抵御未来通胀和物价的上涨；

　　5、保额分红，复利递增，年度红利和终了红利双重增值，满期70岁可以全部领取作为养老的补充，有病保病，每年分红增值，即使健康理赔后期也可以领取作为养老的补充；同时还有投保人保费豁免责任，可以让家人做投保人；

　　具体的保额和保费预算，需要根据自己的收入状况、以及承担的家庭责任来设计，一般建议年收入的5倍以上作为意外和寿险保障，确保家庭5年的收入保障；重疾方面可以选择年收入的2倍到倍，一旦罹患重疾可以有充分的疗养、康复的时间，而且2到3年的收入还不受影响；

　　一份保单，缴费十几年，保障一辈子的幸福规划，不仅关系到现在的经济收入状况，还关系到未来的持续缴费、保障是否充分的情况等，因此建议选择一位优秀的、专业的代理人根据家庭实际状况做个需求分析，查漏补缺，解决现阶段的保障规划！