就在两天前发布的《中共中央关于制定十三个五年规划建议》提出，“实施全民参保计划，基本实现法定人员全覆盖”。作为现代金融的重要组成部分，保险业的发展与GDP关系密不可分。人均GDP从现在的“中高收入水平”迈向5年后的“接近高收入国家”，也意味着中国保险全覆盖进入全面倒计时阶段！需要保险的你（事实上没有人不需要），还不赶快行动起来？

权威机构的研究显示，保险深度（保费收入占该国GDP之比）与人均GDP之间会呈现“S”形曲线关系。

通常情况下，当人均GDP达到3000——5000美元，会出现第一个增长曲线；而进入5000—10000-20000美元区间，会进去快速增长期。当然，当人均GDP达到20000美元后，增幅又会相对放缓。很显然，十三五期间，中国保险市场将维持快速增长态势，再迎黄金发展周期。

数据显示，2014年中国人均GDP约合7485美元，到2020年全面建成小康社会，这一数值将超过10000美元。

同时，近年来，保险业利好政策密集出台。比如去年8月份新“国十条”的发布，今年5月份开始开展商业健康保险个人所得税政策试点工作，企事业单位统一组织并为员工购买符合规定的商业健康保险产品的支出，可分别计入员工个人工资薪金，视同个人购买，限额予以税前扣除。今年8月份，保险营销员资格考试正式取消。提出随着利好价值不断释放，必将持续引爆中国保险业。

“我现在有房贷车贷，手头紧，晚几年再买保险！”“我现在收入低，过几年再考虑保险……”客户类似的说辞，每个保险代理人肯定都遇到过。

实际上，这类客户是没弄明白一个道理：买保险，不能等！为什么？因为等5年后如果你幡然醒悟了想起买保险时，也许付出的代价会很高。

下面，向日葵君为大家分析以下国内绝大多数保险公司通行的投保规则。

1、年龄越大，保费越贵，保障的时间越短！

以某公司终身重大疾病保险10万元保额20年交费为例，40岁的保费是20岁的近两倍。同时，以长命百岁为例，20岁投保的人享有80年的保障期，40岁投保则只能享有60年保障期。当然，如果您想一直健康活泼地活下去，我们就一直陪着你，天荒地老。

另外，对于交费年期，保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤60岁/65岁”之类的要求。因此，40岁以后投保，很可能面临只能选择15年交或更短交费年期的选择，这样一来，也就意味着你的每期保费支出会增加，压力增大。

2、无论您年龄多大，只要有过生病住院记录就要体检，公司还要核保，还有可能要增加费用。

您现在也许看起来身体还不错，但一年后，两年三年五年后，就代表身体会一直不错吗？中国有句俗话：大病如山倒。要知道，如果不经常体检，很多人在大病来临之前不一定能察觉到。

再说，身体好，就代表不会出现任何意外变故吗？

3、无论年龄多小，只要患糖尿病、高血压、心脏病、癌症、神经系统疾病的人通常都会被拒保！

向日葵君亲眼见证的一个例子：一位30多岁的女性，因为被查出良性子宫瘤被保险公司拒保。而早在5年之前，这位女性曾拒绝过多位保险代理人。如今，她想再买保险时，却没有了机会。因为被这家保险公司拉入黑名单后，其他保险公司一样不敢保。

4、40岁以上的人限额，超过额度必须体检！

人到中年，家庭、工作压力通常都不小，而这时也往往是身体容易出现问题的时候。

调查显示，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁。根据《2013年肿瘤登记年报》，恶性肿瘤的发病率在0到39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高。

而且，20岁的免体检限额通常是40岁以后的两倍。40岁不比20岁更富有么？对不起，没用，从医学核保的角度，你的健康指数和小鲜肉没法比。

5、50岁以上的人，通常需要体检才能投保！60岁以上的人，只能买意外险！

年龄在50岁以下的投保人，如果一切都是健康的，基本是不需要体检的。但是，超过50岁基本都要抽检，不达标可能会被要求增加保费甚至直接被拒保。

另外，一般的医疗和重疾保险只卖到55岁。如果年龄超过60岁，就只能购买意外险和寿险。

葵点评:

无论是总理说的人均GDP5年后接近高收入国家目标，还是国家出台的系列保险利好政策，无不传递出重要的信息：保险全覆盖已经进入倒计时，唯有买买买方为上上策！而且，越早买，越好！