有了医保还要买商业保险吗？金投保险网专家表示，社会医疗保险是国家为使公民在年老、患病、失业、工伤、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得补偿和帮助所建立的保障制度。商业健康险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险。

　　另外，保险专家表示，目前，虽然社保的参保人群范围不断扩大，但还不是全额报销，报销比例还是有一定的缺口，如果拥有一份商业医疗保险，就可以把缺口补充起来了。普通医疗保险、重大疾病险还有意外医疗险是商业医疗保险中最常见的险种，目前国内市场上的重大疾病险，从保险期限上又分为两种：终身的和定期的。被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力，随后保险合同将被终止。

　　30-40岁最适合买商业健康保险

　　据了解，市场上不少健康保险只保到65岁。此外，多数保险公司对超过50岁的投保人参保条件都相对比较严格。一般来说，最适合购买重大疾病险的年龄，应该是30周岁-40周岁，并且越早越好。

　　保险专家介绍，年龄不同，险种类别不同，市民对重疾险和医疗险的需求也不同。如年轻人，偶尔小病时社保应该有保障，但一旦患上重大疾病，治疗费用的压力就大大增加。所以年轻人也应拥有重大疾病保险的保障，防患于未然。而三四十岁的中年人身体状况有所下降，最需要的也是重大疾病险，以避免因患大病使家庭经济陷入困境。

　　保险专家认为，考虑到很多人本身就有社会医疗保险，因此投商业医疗保险时还要注意其具体保障范围，应尽量与社会医疗保险“互补”，这样“性价比”才会更恰当。像社保不负担的自费药和进口药等，投保人就可以选择在投保重大疾病险主险后附加“津贴险”来与社保进行互补，这样就可以享受床位费、手术费、营养费等补助。时下，商业医疗保险如何更好地发挥其保障功能，成为社保的有力补充是众多家保险公司努力的方向。

　　普通重疾险：投保应趁早

　　业内专家建议，消费者投保健康险要注意提早规划，应该先选择普通型重疾险，因为其保障的重大疾病范围较广，同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，应优先保障。“健康险产品是越早投保保费越低，时间越长保障利益也就越高。如果到了50多岁再投保，因为身体机能老化，重大疾病的发病率日渐增大，投保成本就很高。无论是从保障需要还是经济成本来考虑，重疾险都是早投保、早受益，建议其保障期限应该至少到70岁左右。”理财规划师认为。在普通重疾险产品的基础上，消费者可以视自身特点以及经济状况选择若干细分型产品。