税优健康险销售不尽人意 为何叫好不叫座？
向日葵保险网
[导读]：虽然个人税优健康险尚存在一些不足之处，但发展初期难免存在不尽如人意的地方，毕竟已经迈出了第一步，未来随着监管政策的完善以及市场的逐步成熟，个人税优健康险会被更广泛地接受。
此外，保监会相关人士在此前召开的“税优健康险实施与精算管理”论坛上表示，近年来，商业健康险发展迅速，年复合增长率41%，100余家保险公司参与其中，推出2300多种健康险产品，更有12家保险公司获得经营个人税优健康险的资格，但仍然存在专业性不够突出、缺少基础数据分析、产品吸引力不够等问题，希望市场经营主体转变发展思路，真正理解个人税优健康险。
对于个人税优健康险未来的发展，行业有共识也有争议。
根据21世纪经济报道最保险记者的梳理，整体存在以下建议：一是建议将万能账户+医疗保险的产品模式应用到普通商业医疗保险业务中。这样一来，等于放开个人税优健康险专属产品的范畴，无论年龄高低，纳税人群的税优额度都可以足额应用，如年轻人仅需花费几百元的保障保费，其余额度都可能进入万能险账户，使额度运用达到上限，增加年轻人的投保积极性，起到储蓄未来的作用。
二是建议放宽健康管理服务在医疗保险产品定价中的比例。不少保险公司希望将健康管理纳入个人税优健康险的成本之中，进行精算定价，但这一想法的市场接受程度有待观察，产品价格高对投保意愿或产生一定消极作用。
三是建议制定行业统一的社保目录外税优健康险的赔付目录。目前，用药分为社保目录内和目录外两类，但目录外究竟有多少，哪些贵，哪些便宜，无从得知，因此制定行业统一的社保目录外税优健康险赔付目录，有利于保险公司进行控费，提高其发展个人税优健康险的积极性。
四是建议明确赔付率低于80%时的保费返还细则。《暂行办法》规定，医疗保险简单赔付率不得低于80%；医疗保险简单赔付率低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户。然而，这一说法并不明确，究竟是分期返还还是一次性返还等存在疑问。目前，几家大型保险公司这一点上采取保费校准的方式。
五是建议允许投保人为未成年子女、无业配偶、退休父母等直系亲属投保，扩大投保的范围。
