老师，最近一年，小巴发现身边很多人都在谈论去香港买保险的事，好像已经成为一种潮流了。小巴老师去香港买保险这个话题，其实是挺有意义的，因为香港保险和大陆存在不少差异，对于家庭财务配置是多了一种选择。
据我了解，我们去香港买的保险，主要集中在寿险、
重大疾病保险，以及部分高端
医疗保险上。香港保险最大的吸引力就在于保单性价比好，同等保额下，往往保障范围也更广，理赔条件也相对宽松，最重要的一点，是价格相对更便宜。人寿险和
重疾险等险种，香港的费率要低上10%-30%不等。这一点原因肯定是首先需要考虑的。小巴老师我们知道一个保单的费用，一般由以下几个部分构成，包括最基础的风险费用、经纪人佣金和保险公司的内部成本，如果是带有投资分红的险种，则还包括了储蓄保费。小巴你觉得香港保险是便宜在哪一部分上？保单价格=风险保费+佣金成本+内部成本+储蓄保费首先，基础的风险保费部分应该相差就比较大。小巴老师没错，保费的设定是一个严密的精算过程，在出险概率、出险保额以及资金折现率的基础上计算得出。香港的人均寿命是85岁，大陆是78岁，这就意味着在统计学意义上，香港人可以活得更久的概率更高。所以，基于香港和大陆人口数据设计出来的寿险，在这一点的风险核定上是不同的，香港人寿险的保费便宜，首要原因就是这一点。
据我了解，我们去香港买的保险，主要集中在寿险、
重大疾病保险，以及部分高端医疗保险上。香港保险最大的吸引力就在于保单性价比好，同等保额下，往往保障范围也更广，理赔条件也相对宽松，最重要的一点，是价格相对更便宜。人寿险和重疾险等险种，香港的费率要低上10%-30%不等。这一点原因肯定是首先需要考虑的。小巴老师我们知道一个保单的费用，一般由以下几个部分构成，包括最基础的风险费用、经纪人佣金和保险公司的内部成本，如果是带有投资分红的险种，则还包括了储蓄保费。小巴你觉得香港保险是便宜在哪一部分上？保单价格=风险保费+佣金成本+内部成本+储蓄保费首先，基础的风险保费部分应该相差就比较大。小巴老师没错，保费的设定是一个严密的精算过程，在出险概率、出险保额以及资金折现率的基础上计算得出。香港的人均寿命是85岁，大陆是78岁，这就意味着在统计学意义上，香港人可以活得更久的概率更高。所以，基于香港和大陆人口数据设计出来的寿险，在这一点的风险核定上是不同的，香港人寿险的保费便宜，首要原因就是这一点。
哦，原来是这样。这么说的话，重疾类的保险应该也是差不多的道理吧？小巴老师不错，平均寿命越长，重大疾病的概率往往也相对更低，毕竟人类的死亡和重大疾病关系紧密。这里有一点很有趣，那就是虽然寿命长有千般好处，但是有一类保险却会更贵，你想想是哪一种？这就要反过来想了。人寿险是以生命的终结为出险条件的，它的反面就是生命存续为前提的保险，香港的可能就比大陆的更贵。比如
养老保险？
哦，原来是这样。这么说的话，重疾类的保险应该也是差不多的道理吧？小巴老师不错，平均寿命越长，重大疾病的概率往往也相对更低，毕竟人类的死亡和重大疾病关系紧密。这里有一点很有趣，那就是虽然寿命长有千般好处，但是有一类保险却会更贵，你想想是哪一种？这就要反过来想了。人寿险是以生命的终结为出险条件的，它的反面就是生命存续为前提的保险，香港的可能就比大陆的更贵。比如养老保险？
