号称保险史上最“逆天”的税优健康险已在贵阳落地，有7家公司获准经营该险种。可带病投保、不得拒保等亮点条款是否真能兑现？记者调查发现，还真有客户带病投保成功。

　　所谓税优型商业健康险，是指能够享受个人所得税减免政策的、由商业保险公司承保的健康保险，是对公费医疗或基本医疗保险的政策衔接和补充，主要用于补偿被保险人经公费医疗或基本医疗保险、大额医疗保险及商业型补充医疗保险补偿后剩余的自负医疗费用。

　　根据政策规定，购买该类产品后，投保人可享受每年2400元(每月200元)予以税前扣除的福利。简单理解，相当于每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。也就是说，买了这类的产品，你可以少缴税，相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。

　　肺癌患者投保成功

　　虽然体检查出肺癌，但能带病投保，报销相关医疗费用，患者王梅(化名)直呼想不到。

　　王梅今年50多岁，在去年底的体检中被查出患了肺癌。今年3月，得知单位可以组织投保泰康税优健康险，她第一时间投了保。因为单位之前已为职工办了补充医疗保险，所以保险公司给王梅的个人税优健康保险保费打了6折。这样，王梅每年只要交1500多，一年最高可报销4万元医疗费，终生最高可报销15万元医疗费。

　　身体健康投保待遇终身不变

　　看到王梅享受到的福利，同事张海(化名)心动跟着投保。张海今年38岁，身体健康，仅需缴纳564元作为医疗保障，投保后一年可最高可报销20万元的医疗费，终生最高可报销80万元的医疗费。最关键的是，若张海投保后不幸患上癌症，那他享受的报销比例不变，且保险公司不得拒绝续保。

　　另外，张海剩余的1836元，可进入免费万能账户中以保底3%的复利累积，可作为退休后医疗费用储备。(也可将账户中的余额用于购买商业健康保险)

　　据泰康养老保险贵州分公司银行业务部副总经理李鹏介绍，患病客户和健康客户一样，都可以投保税优健康保险，交费标准没有差异，区别在单个年度医疗费用报销额度和终生报销额度上。据了解，目前各家保险公司的税优健康险产品的带病投保年度报销额度均为4万元。

　　税优健康险“逆天”条款看过来

　　最“亮瞎”人眼的，莫过于税优健康险的逆天条款。

　　一重“逆天”：可带病投保。(以往带病要么不能投保,要么带病并隐瞒病史投保被拒赔，而税优保险的推出是一种突破)

　　二重“逆天”：社保目录内100%报销，目录外80%，个人赔付比例达到90%。即是说，看病花10万元，自己只出1万元。

　　三重“逆天”：零等待。今天投保，明天生病，当天就可以赔。(其他的健康险，在保险合同生效后，会设30天、90天、180天不等的观察期，如果在这期间患重大疾病或者病逝，保险公司不予理赔。)

　　暂时只能由单位统一组织购买

　　自今年3月以来，泰康养老保险贵州分公司已将数十家企业纳入税优健康险业务项目，涉及企事业单位、私营企业等。

　　税优健康险政策施行月余，尚处于起步阶段，目前暂时由单位统一组织购买。对此，中国保监会微信公众号解释，因税优型商业健康险具有很强的政策性，附有可“带病投保”、医疗保险简单赔付率不得低于80%等强制条件，因此初始阶段保险公司会通过团险渠道销售。

　　据介绍，单位客户可按照以下流程办理：首先由单位指定经办人在“泰康商城”注册团体账号，其次由经办人将单位员工个人信息导入团体账号后即自动生成员工个人账号(员工不能自行注册)，员工个人凭手机号或身份证号(初始密码为该员工身份证号后六位)登陆。经手机验证后，即可进入商城自主购买。

　　另外，因为认识有误区，部分单位对经办税优健康险不太积极，导致不少职工无法投保。“他们担心，经办业务会占用企业成本，占用人力、承担责任等。其实，这种担心是多余的，企业只是在没有增加成本的情况下，为职工搭建购买税优健康险的平台，解决他们的后顾之忧，这是好事，何乐而不为呢？”李鹏坦言。