健康险保费为何大增？
向日葵保险网
[导读]：人们越来越关注自身的健康保障了，消费者可根据不同阶段的特点来购买一定的保险，从而为漫长的人生提供坚实的保障。
据杨晓灵介绍，根据太平洋寿险绘制的客户脸谱，从性别上来说，在商业健康险客户中，59%是男性客户，所有省份都是男性购买率较高；从年龄上来说， 所有买了商业健康保险的客户中“80后”及“90后”占比合计为49%。而所有“80后”客户中有45%购买了商业健康保险，他们兼具观念和支付能力，是 最具购买意愿的群体；而从地域上来看，东部沿海省份健康险覆盖率高，中西部省份覆盖率低，其中北京达到最高79.13%，最低的是10.95%的江西，前 者是后者的近7倍。
杨晓灵表示，目前商业健康保险的产品线分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险以及
护理保险四大类共2900余个产品。太平洋寿险大数据显示，这 四类产品中，购买医疗保险产品的客户最多，占比为83.5%，而疾病保险为16.49%，失能收入损失保险及护理保险则接近于零。
“客户需求集中在发生频率较高的医疗费用报销方面，而真正体现保险作用的小概率高杠杆的产品卖得不好。”杨晓灵表示。
在疾病保险方面，客户购买的平均保额为6.9万元，但是通常重大疾病治疗成本在10万元-50万元。“目前疾病保险的保额缺口较大大，这对于重大疾病来说解决不了根本问题，与基本保障的区隔不明显。”杨晓灵表示。
对于购买率几乎为零的失能保险和护理保险，杨晓灵表示，失能保险对一定时期内因失去工作能力、收入减少或中断提供保障，具有保额高、保障期长的特 点，目前仅少数保险公司开办，主要为外资企业全球化员工的福利保障计划内容；而护理支出其实是医疗成本的重要组成部分，但护理保险在我国属于起步阶段，仅 有100余个产品在售，随着我国老龄化趋势加快，护理保险需求将日益增强。
互联网+商业健康险
“大健康医疗这个数万亿级的市场，是一个完整的生态系统，围绕人、消费者、患者，是未来发展的蓝海，令所有有机会参与者们垂涎三尺。”杨晓灵说。
杨晓灵介绍称，2015年全国中资和外资保险公司总计246家。 其中经营健康险的中资和外资公司总计148家，包括寿险70家，产险73家，专业健康险5家。2015年健康险保费收入2410亿元，其中专业健康险公司保费收入470亿元，占19.5%。
然而，在专业健康险公司中，除了2014年底刚刚成立的
太保安联健康，其余4家专业健康险公司中，仅有安邦保险集团下的和谐健康实现盈利，成立多年的
人保健康、昆仑健康、平安健康均未实现盈利，刚刚发布2015年年报的平安健康在去年仍录得1.16亿元的净亏损。
从另一个角度看，绝对数额小说明还有巨大的机会。然而，要实现跨越式的发展，必须要解决行业的“痛点”。
“做不大既有产品的问题，也有供应链的问题，还有生态系统的问题。这都是互联网医疗的机会。”杨晓灵表示。
他认为，传统保险企业供应链有两大痛点，即运营效能、客户体验。运营效能方面，需要人工逐单审验，属于劳动密集型作业；而由于需要实物单证票据，需要理赔收单，整个报销周期长达1-2个月。未来方向则是通过互联网技术实现供应链的数字化再造。
在生态系统方面，互联网大健康医疗的流量变现，需要形成商业模式的闭环，商业健康保险几乎可以渗透到大健康医疗价值链的所有环节。
