相对“返本型
健康险”来说，市场上还有短期健康险、定期非返本型健康险、普通终身健康险以及账户型终身健康险。前面两类都是消费型的，后两类则偏向储蓄型。这些不同类型的健康险各有特点，优缺点也非常明显。可以说，没有任何一款保险产品是完美的，只不过看哪一款产品更能满足你的需求，更适合你的经济状况。
短期的健康险（包括大病和普通医疗类）的优点是每年投保，比较灵活，年纪轻时费率相当低，甚至只有长期储蓄型健康险的十分之一不到。
但正因为短期的健康险采用的是自然费率形式（与长期险的均衡费率相对应），保费会随着每年年龄的增长而变化（大部分时间里是上升趋势，只有到了高龄以后会有所下降）。比如，拿友邦“
康健无忧”（每五年需续保）为例，投保10万元额度，34岁男性第一年保费仅仅需要440元，非常低廉。但从50岁开始年保费一下上升为4790元，55岁～59岁为6770元，到了后期的压力就比较大了。
另外，短期健康险很少有保证续保的功能（只有泰康的“世纪医疗系列”在头三年无理赔情况下可以保证续保至65周岁）。换而言之，若你购买了短期的健康险产品，当年不发生生病住院的事故，可以平稳续保；若你发生了健康问题，极可能在下一年被拒保、加费或将已经患上的疾病作为除外责任。
定期非返本型健康险，优点非常明显，就是能以较少的保费投入获得持续的、充足的健康保障。比如30岁的男性投保长健
医疗保险（A），大病保障额10万元，身故保障额2万元，保障至70岁，20年缴费，每年所需年缴费只要1420元。比起返本型和储蓄型的都容易让人接受。当然，它的保障期满后，是没有任何保费返还的。
普通的终身健康险在费率上与返本型的健康险差不多（大病类），只不过返本型的健康险是在80岁左右给予未患病的被保险人一笔满期生存金，终身健康险则必须在身故后才能给家属一笔保险金。
账户型的终身健康险从去年才开始兴起，主要是针对医疗费用的保障。相当于个人在保险公司开立了一个专门的医疗账户，每年投点钱进去，生病住院了拿点钱出来用用，身故后没用完的那些钱留给家属。对于不能够自己储蓄医疗费用的人群而言，参与这样的保险计划，更容易“专款专用”。
总之，保险发展到现在，已经拥有了形形色色的包装。到底选择哪一种类型的产品，每个人必须看清自己的需求和能力。
