健康险利润跟不上保费增长 成本高风险大是难题
向日葵保险网
[导读]：目前5家专业健康险公司，亏损是主旋律。但专业健康险牌照的申请上，各路也资本踊跃不已。对于健康险，资本是甘之如饴，还是一场豪赌。
《投资者报》记者查阅近年的年报发现，2015年人保健康股份有限公司和平安健康股份有限公司都亏损了1亿元以上，太保安联健康也亏损了5600万元。而另外两家则已经实现盈利，其中2014年还是亏损状态的昆仑健康股份有限公司，去年赚了1.52亿元；和谐健康的净利润则高达77.36亿元。
而和谐健康之所以可以脱颖而出，在一众健康险企中独占鳌头，靠得不是健康险产品本身的特点，而是跟随母公司安邦集团一向剑走偏锋的路线。从健康险公司的经营范围来看，主要的任务是从事健康管理和健康保障。然而，和谐健康险更加推崇理财型保险。和谐健康2015年年报显示，该公司当年所有保险产品中，排位第一的和谐安赢1号
护理保险，规模保费达到307.18亿元，新单标准保费为30.95亿元，这意味着其中很大程度上有理财功能。
正在逐渐减亏的人保健康，其相关工作人员告诉《投资者报》记者，在认真研究健康险发展规律、借鉴国际先进经验的基础上，公司正在统筹处理好当期盈亏与夯实未来发展基础的关系，构建政府委托业务、商业健康保险和健康管理三大业务板块，建立包括承保利润、“三差”益、管理费收入、健康管理服务收入等在内的多元化盈利模式。不过由于目前正处在投入阶段，公司各项支出都比较大。
成本高风险大是最大难题
健康险是指保险公司通过疾病保险、
医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。作为极具专业性的商业健康保险，相对于传统寿险和财险，遇到的风险更复杂，对产品精算的要求更高。而且与普通寿险业务在精算原理、风险控制、经营模式等方面有明显不同。
投保人、医疗机构和保险人三者之间的利益冲突难以协调，管理难度较大，极易导致医疗费用的失控和保险公司经营风险过大。保险公司因扩大调查范围和增加核查人员，导致经营成本的不断攀升，且风险管理水平滞后。保险公司由于专业医疗技术人才的匮乏、精算技术的落后、核保核赔力量薄弱、专业化信息管理水平低下等因素的制约，经营风险难以控制。
