现在去香港买保险 堪比一个月前一线城市买房？
向日葵保险网
[导读]：最受内地客户喜欢的香港保险产品主要有两个类型：终身型的重大疾病保险和储蓄型的终身分红险。作为基础配置产品，重大疾病险颇受欢迎，而对于高净值客户来说，储蓄型产品则更受欢迎。
4、保单前期现金价值低，退保损失大
所谓保单的现金价值就是中途退保时，保险公司能把你交的保费退回给你多少。
有个朋友，买了香港保险，回来找了个保险公司的朋友一算，觉得不划算想退保。一看现金价值傻眼了，他交的保费每年是3652美金，在第一年第二年的时候如果退保现金价值其实是零，一分钱都拿不回来。如果在第五年退保，交了14000多美金，那么他能拿到手的是800块钱，连零头也不到。即使到十年他交了54750块钱，那么他退保实际上他能拿到的只有16400多块钱。香港保险就是让你很难有机会去终止这个合同，如果要终止的话就会承受很大的损失。所以香港保险想退保得“割肉”，很多情况下只能选择“长相厮守”。
还有几个最现实的问题，你要考虑好
1、保障范围和疾病数量其实不成正比
前面说了，香港保险的“巨无霸”可以做到保105种疾病，从数量上和内地保险不是一个数量级的。但一位精算师表示，从
重大疾病理赔角度来说，癌症的理赔率占60%，中国保监会规定的保险公司的
重大疾病保险必须保障的25种核心疾病的理赔率可以占到95%-98%。因此，香港保险外延的扩展并不会带来同比例的理赔概率。作为一个金融的消费者来说保障的疾病并不是越多就是越好，其实是看风险的。当然在这里也要反过来说，多了就不好吗？2%的概率如果我摊上了那就是100%呀。那就要看性价比啦，要看整体的保费，你多出来这些疾病占整体保费的多少，如果这个比例占的很大就不划算了。
2、理赔可能很艰辛你造吗？
首先，香港
医疗险，一方面出险后的理赔手续较繁琐，另一方面涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。大陆居民购买香港保险，若选择在大陆就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，那就得自费。由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难。香港的
医疗保险中区分普通病房，私家病房，半私家病房，且以物理治疗偏多，而国内主要是以药费为主的治疗，分
社保用药和非社保用药。
