互联网医疗企业试水“带病投保”健康险
向日葵保险网
[导读]：如何转型，考验互联网创业公司的眼光和决心。有互联网医疗企业尝试与健康保险相结合，深度介入医疗服务环节，实现商业变现的路径。
有业内人士分析，互联网医疗公司和传统保险公司联手打造“互联网+医疗+保险”的模式，从保险设计到患者管理以及用互联网的方式降低成本提高效率方面都颇具想象力，不仅完善了用户体验，也为移动医疗未来核心的盈利模式找到了支付方，不失为互联网医疗寒冬中一个突围方向。
“猝死险”的患者风险管理
苑光波介绍，和复星保险联合推出的全国首款心脑血管疾病险，保费从300-5000元不等，提供心脏病急性身故、动脉粥样硬化性急性医疗、心脏支架内再狭窄医疗等保险，目前已经在首都医科大学附属北京朝阳医院等11家三甲医院试点推出。“就跟买车险类似，保险公司根据客户个人健康情况进行风险评估确定保费额度，如果一年内未出保险，下一年将可获得优惠。”据悉，试点两个月，目前已经有几百例投保，尚未发生赔付。
与传统的商业保险相比，“带病投保”模式更强调对风险的识别和风险的管理，尤其是后者，需要保险公司能够介入医疗服务，提供完善的患者健康管理。
苑光波指出，风险管理是更庞大更复杂的话题，目前公司重点还是在做风险识别。“传统保险公司是识别有病还是没病，可能有病的就不能投保。我们针对的是患病人群，做的是识别病到什么程度，是1%的心梗发生率还是5%的发生率。好消息是这件事在医学领域早有定论。我们根据疾病风险发生的概率来定价，在未来会不断致力于能够改变这种风险发生率。比如本来是3%的发生率，能控制到1%，那么保险公司就有利润了。”
苑光波也承认，带病投保模式，与医疗机构的合作非常重要。“销售渠道在医院，也需要跟医疗服务有密切结合。我们现在是把服务提供给医院，以医院的名义对患者进行持续的管理。告别以前那种做完手术就出院的粗放模式，患者出院后医院还要提供全套终身的患者管理，当然这个服务提供方其实是我们。”
单病种健康险风控更容易
有数据显示，自2012年起，我国
健康保险进入快速发展阶段，成为保险业增速最快的业务板块。2015年1—10月，我国健康保险保费收入2027.25亿元，同比增速高达48.35%。预计，2016年健康保险有望继续保持快速增长，达到或接近3000亿元的体量。广东保监局有关负责人指出，到2020年，健康保险保费收入预计将达到6000亿元，逐步缩小与财险、寿险的差距，商业健康保险将迎来难得的历史发展机遇。
