互联网资本进入保险业的“四大模式”

向日葵保险网

[导读]：随着现代人健康意识、保险意识的不断增强，市场对健康保险的需求越来越大，各大保险公司纷纷推出形式多样的健康险产品以满足市场需求。

　　以保险比价切入的淘金者风势减小

　　当前保险比价平台以车险比价为主，如易保险、最会保等，也出现了专做人身险的比价平台，如悟空保，还有面向企业客户的，如海绵保。

　　如果说去年以车险比价为代表的互联网保险比价平台受到资本青睐，乘风而上的话，那么今年车险比价平台的风势开始减弱。据公开信息显示，今年以来，仅有最会保一家车险比价平台获得融资（上市公司亚夏汽车（002607，股吧）拟以8600万元增资最会保）。网络互助、第三方保险电商开始成为资本眼中的宠儿。

　　保险比价平台风势渐小的原因，笔者去年在分析互联网保险的文章中已经指出，即绝大多数保险需求是低频非刚需，因此，如果没有入口和流量优势，保险比价平台难以长期生存下去。当时，笔者就建议比价平台应该趁着风势，赶紧“卖身”给BAT这样的巨头。

　　结合一年来的观察，特别是对车险比价平台运营情况的研究，笔者认为比价平台在实际运营中还存在以下问题：

　　（一）数据获取。比价平台主要通过两种方式获取数据：一是与保险公司业务系统对接，直接提取价格数据，但目前对接的主要是中小保险公司，大型保险公司因顾虑比价平台会影响现有市场格局，对比价平台有抵触情绪；二是利用爬虫程序抓取保险公司官网公开的报价信息，收集到自己平台供客户比较，但通过这种方式获取的数据存在数据失真和时效性无法保证的问题，往往造成实际交易价与平台报价有差距，客户由此产生不信任感。

　　（二）提供的增值服务。如车船税、违章等相关事项的查询和代办，洗车、保养、验车服务，消费者教育、安全健康常识等，但这些服务既没有差异性，也没有足够壁垒，很多保险公司也能提供。

　　（三）迫于营收压力，比价平台往往将支付推广费用较多的公司置顶，给予更多展示机会，而且展示内容往往较为主观，甚至有夸大和诱导成分。这一做法非常类似于百度曾经嵌入搜索结果的收费商业推广。百度因为这一做法，备受舆论指责。因此，这种收入模式存在极大的隐患。

　　（四）难以真正留住客户。比价平台不持有任何保险牌照，只提供比价和给保险公司导流服务，不负责后续保全和理赔服务。因此，平台客户大部分是一次性客户，难以形成复购。在这一点上，招财宝、财付通和京东金融虽然也提供比价和给保险公司导流服务，也不负责后续保全和理赔，但因为它们提供的是包括所有投资理财、信贷、征信、支付、保险在内的全领域金融服务，所以对客户有黏性，总有一款产品会让客户重新登录使用，从而形成复购机会。

　　总之，以车险比价为代表的互联网保险比价平台发展前景并不明朗。