保户6月投保了一份
健康险，一个月后因急性心肌梗塞住院接受治疗，出院后向保险公司申请
重大疾病险和住院补贴的理赔，结果保险公司以保险事故发生在“观察期”内为由，拒绝理赔。保险合同在6月份就已经生效了，而保户是7月生病住院，保险公司为何拒赔呢？对于这个问题，
太平人寿甘肃分公司保险理财经理杨博涵提出如下建议：
对于保户的每份健康险，保险公司都会根据法律规定设一个合理的等待期，也叫做观察期。“观察期”是指在疾病
医疗险、重大疾病险等健康险中，保户首次投保时，从合同生效日起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司是不予赔付的。对不同种类的疾病健康险，保险公司对于观察期的规定也有所不同。通常短期住院类医疗险的观察期是30天或90天，而
重疾险的观察期为90天或180天，也有一年的。特殊情况下，例如在2003年北京出现“非典”疫情的时候，相关保险的观察期曾经缩短到10天。
如果保户在观察期内患病出险，将得不到保险公司的理赔。《保险法》规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险公司可以对合同的效力约定附加条件或者附加期限，观察期就属于保险公司对合同效力约定附加的期限。也就是说，保险合同在生效后的指定时期内，即使发生保险事故，保户也不能获得保险赔偿。观察期的设置，主要目的是为了能够更好地保护更多诚信保户的利益，有效防范“带病投保”的现象。有少数保户在自己身体健康时不愿意购买保险，当身体出现问题时，马上主动向保险公司投保，并刻意隐瞒病史，以为购买保险后即可享受住院报销等赔付。所以，保户在选择有“观察期”类的健康险时要慎重考虑，投保时应看清楚保险条款中的相关规定，以免盲目投保而不能获得相应的理赔。
为此，太平人寿甘肃分公司保险理财经理杨博涵特别提示：
需要指出的是，观察期内出险虽然会拒赔，但并不意味着健康险合同失效。事实上，虽然被保险人在观察期内出险不予理赔，但在观察期期满后出险，只要和观察期内的保险事故不属同一保险事故，保险公司仍会承担相应的理赔责任。
如果保户在观察期出险，并提出理赔申请，保险公司则不承担保险责任并无息退还本附加合同所交的保险费，同时本附加合同的效力亦终止。所以，保户不仅投保健康险时要看清“观察期”，申请理赔时也要看清“观察期”，才能保证自己的保险保障能够实现。
