“对不起，我已经从保险公司离职，您保单后续情况可以联系我的同事Maggie。”这是一位香港地区保险代理人近日在朋友圈发送的消息。保险代理人的离职似乎并不奇怪，但是对于一个香港代理人来说，他背后的“重担”可能更大。
如果要评选2016年保险热度榜，“香港保险”一定占有一席之地。近日，香港保险业监理处公布的2016年前三季度数据显示，内地居民赴港投保热情高涨，去年前三季度其向内地居民所发出的新保单保费为489亿港元，同比猛增1.32倍。但是，与保费节节攀升相对的，则是监管部门对于香港保险各项政策的收紧。
赴港买保险
多项政策收紧后高净值客户受影响
2016年最后一天，外汇管理局称，自2017年1月1日起，将改进个人购汇信息申报，加强对购汇意图的真实性审查。近日，记者去银行进行换汇时发现，需要先填写一份《个人购汇申请书》，除了基本信息外，还要填写预计用汇时间和详细的购汇用途。而在用途中也特别注明，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买
人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”这也意味着香港地区寿险和
分红险将不能通过正常换汇手段进行交易。
与此同时，今年1月1日还有一项政策——CRS（即金融账户涉税信息自动交换标准）正式实施。据了解，CRS旨在提升税收透明度和打击跨境逃税。受此影响，香港地区保险公司也开始要求内地赴港投保居民填报纳税信息。
据了解，目前香港保险里有三类产品最为内地客户所青睐，分别为储蓄分红险、
重疾险和
医疗险。储蓄分红险的特点是演示收益高，可以多币种配置；重疾险的特点则在于定价比内地低；医疗险中主要是高端医疗险受热推，保障金额足、全球合作医疗机构多等都是优势。分析认为，对于部分倾向于在香港购置第一类产品的高净值客户来说，CRS对他们的影响将比较明显。
那么，现在内地人购买香港保险到底还有哪些难题？
对此，记者准备联系一位朋友介绍的香港某保险公司的代理人陈明（化名）时，却发现他已经于去年年底离职，并在朋友圈留言表示“对不起，我已经从保险公司离职，您保单后续情况可以联系我的同事Maggie。”
记者联系到陈明时，他表示自己决定再去读几年书，客户的保单不会成为“孤儿保单”，他的同事会全权负责。但是，他并不愿透露这个决定是否和内地人赴港购买保险受限有关。
经过记者的多次询问，陈明也终于向记者透露，“90后”的他，因家人关系从小就接触了普通话，大学毕业后接触了保险经纪人这个工作，并最终成为一名香港保险经纪人。也正因为普通话好的关系，他近两年收获了很多内地客户，他坦言自己赶上了“黄金时期”。对于网传的百万元年薪，他告诉记者，“没有那么夸张，但是我这次出国读书的学费都是自己赚的。”
但同时他也表示，2015年和2016年期间，部分香港保险经纪人或经纪公司开始寻找内地的团队合作。一般而言，团队人员通过微信向客户介绍香港保险，为客户配置险种，主要推荐高收益的寿险产品。成功介绍后团队可以获得较高的代理返佣，佣金可以达到首期保费的50%-100%。因为这部分人主要起到“介绍人”的作用，因此在面对监管限制时，这部分人会首先转行。
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续保不方便退保损失大
此前购买过香港重疾险的李莉告诉记者，因为她在深圳工作，而且只给子女买了一份重疾险，现在续保虽然不方便但是还可以成功续保。
不过李莉也表示，在海港城购买保险时认识的另一个内地被保险人，现在就遇到了续保的难题。
近日，记者在中国银行、工商银行、建设银行等多个银行的网点进行咨询时发现，此前香港保险代理人表示的续保途径之一的“电汇”，已经被“封堵”。
北京海淀区某银行支行的客户经理告诉记者，其实他们银行一直都不支持电汇到香港的保险公司，如果有客户直接询问都会回复无法操作。但她也向记者表示，此前，银行也会为部分有此方面需求的客户进行电汇，“但是不多，反正我没有权限。”她如是说。
然而，除了保费的续缴问题之外，兑现入账也成了难题。最近有媒体报道，境外寿险保单分红或者提取理赔金默认为开具美元支票，但是此类支票内地银行已无法入账兑现。对此，记者咨询了上述客户经理，她表示，美元支票兑换成人民币可以通过银行的柜台进行托收，收取一定的手续费，在兑换过程中仍受5万美元的外汇额度管制。但是对于香港保险公司开具的美元支票是否可以正常托收，她表示“您最好拿着支票过来。”
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不过，由于缴费受阻，客户可能会选择退保，但是退保也意味着客户将蒙受一定损失。对于上述三类较受内地客户欢迎的保险来说，如果中途退保，投保人只能获得保单的现金价值。记者了解，以香某保险公司的产品为例，26岁女性购买一份保额为10万美元，保障为终身的
重大疾病保险，缴费期限20年，年缴保费在2000美元左右。此保单前两年的现金价值为0元，第三年的现金价值仅为161美元。也就是说，一旦退保，连续缴纳两年保费共4000美元，将得不到一分钱保费退还；即使第三年退保，也只能退还161美元。
