健康险企业的医疗资源暗战
向日葵保险网
[导读]：人们已经逐渐意识到，身边存在着许多对健康已知或未知的威胁。专家建议，为自己和家庭买份健康保险，这也是关注自己的健康，关爱家人的一种投资方式。
据外国机构调查数据显示，2014年中国商业健康险赔付占医疗费用支出的比例仅为2.4%，个人现金支出则占47%。而美国商业健康险赔付占医疗费用支出的36%，个人现金支出仅为12%。
这就意味着商业健康险没有真正起到降低个人支付压力的作用，其原因究竟是什么呢?
某三甲医院院长在接受媒体采访时表示，重要原因之一就在于，一些保险公司没有设计出老百姓需要的产品。
从产品角度来说，某些健康险产品的针对性弱，市场细分能力差。比如针对癌症、高发慢性病的产品不足，纯健康保障产品不足，鲜见作为主险销售的
医疗险等。以某大型险企的上海市分公司为例，其商业健康险中个人业务部分的保费来源中，
重大疾病保险排名第二。但是重大疾病险这几年发生了一个比较显著的变化——甲状腺癌和乳腺癌占到恶性肿瘤赔付的40%。但在此前的产品设计和定价中，并没有考虑到这个变化。
而由于相关数据没有互通，商业保险机构与政府部门管理的公共数据没有有效对接。在不掌握所有健康数据的情况下，保险公司在产品设计时就会设置很多门槛，不仅客户体验度差，而且保险公司成本增加。此外，从国际经验来看，美国很多经营健康险的企业旗下都设有医院，或与医院建立密切关系，所以对过度医疗等风险管控能力强。有专家指出，中国经营健康险的保险公司对医院行为管理能力弱，对医疗行为缺乏控制手段，这些都会对产品开发、销售及理赔造成很大影响。因此，增值服务的比拼，也往往成为健康险企业之间的竞争核心。
产品升级以需求和行业痛点出发
行业的痛点，只能靠行业从业人员自己来破局。产品的问题，要通过以市场需求为主导来解决。而只有以专业化的产品思维、服务化的用户思维去思考的企业，才能在互联网时代实现不断的自我更新与迭代。
平安集团董事长马明哲在2017年新年献词《专业，让平安在你身边》中，面对数亿用户，就将“专业”和“服务”提升到一个极为重要的高度。
而近日，“平安e生保2017”的推出，也获得业内的称赞与肯定。作为一个网销爆款健康险产品的升级版，保额高、续保长等诸多亮点被各大主流媒体挖掘，其中癌症诊疗方面的优势，显得尤为显眼。
