保险专家倡导按照自身需求购买
人身保险产品的保险消费理念。保险达人总结了几个投保和保全过程中的注意点，以便大家能够顺利、安全、合理地投保，切实加强自身的保障。
第一步：了解保险的基本功能
时下保险理财盛行，大部分产品都是分红型的。其实，对于保险最朴素的解释是：人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富汇集成大经费，一旦个别社会成员发生意外就可以动用这笔爱心基金。市民买保险其实是用少量的钱转嫁自己和家庭的风险，不要因为缴了保险费没有得到经济回报就认为很吃亏。
具体来看，人身保险产品按照保障责任来看，主要分为
意外伤害保险、
健康保险、
人寿保险和
年金保险。其中人寿保险按保险责任，可分为
定期寿险、
终身寿险和
两全保险。按保险利益是否确定，可以分为传统寿险、
分红保险、
万能保险和
投资连结保险。传统寿险的保险利益事先确定。分红保险、万能保险有确定的利益保证，但超出利益保证的收益则视保险公司经营情况而定。投资连结保险没有收益保证，投资回报完全有赖于保险公司的投资运作，因此投保人承担的风险最高。
通常来说，意外伤害、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。尽管部分寿险产品偏重投资功能，但本质上属于保险产品，经营主体是保险公司，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。
保险产品的主要功用有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等
第二步：客观分析自身的保险需求
决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险，也就是自身的保险需求主要是什么。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。其中家庭经济责任指的是在投保人发生不幸的时候，为了使其家庭成员生活不受太大影响所需要的金额，例如家庭日常开支、贷款余额、父母赡养费用等；紧急预备金，主要是针对疾病和意外，包括住院费用、意外事故、
重大疾病等；子女教育规划，主要是孩子需要使用
教育金的时间和数额；养老规划，主要是退休后日常生活费用的期望。
