网络互助保险游走灰色地带
向日葵保险网
[导读]：随着互联网的快速发展，一种新兴的社会保障模式“网络互助保险”蓬勃发展。不过，与真正的互助保险相比，目前市场上积极申请互助保险牌照的机构，很少去谈共同的风险，打着互助旗号却做着与保险类似的业务。
另外，“夸克联盟”赔付的可靠性也引起业内担忧。据了解，“夸克联盟”只在网站上通过广告进行单方面承诺，未与会员签订保险合同，保障范围、免责事项及其他具体权利义务关系均不做事先约定。如果该公司事后拖赔或无理拒赔，消费者可能面临投诉或起诉无门的窘境。再有是资金的安全性存疑，由于其收费、开户等所有经营行为，脱离金融保险监管，难以保证不被挪作他用。如果存在非法集资或其他诈骗行为，消费者利益将受到极大侵害。
监管盲区破底线
事实上，“夸克联盟”网络互助平台只是一个缩影，去年就有多家互助保险平台被监管约谈。2016年11月，保监会表示已约谈“水滴互助”，这让一直未被纳入监管体系的网络互助保障领域成为焦点。对此，“水滴互助”回应称，已积极推动监管意见落地，对各产品的介绍文案进行优化与升级，并在官网首页告知会员们“水滴互助不是保险”。
据了解，去年9月，保监会约谈了国内几家规模比较大的互助保障平台，并给予水滴互助相关的监管建议。彼时，水滴互助目前优化了互助平台的公约、条款以及文案，比如：在网页中，明确告知会员们“水滴互助不是保险，是会员之间互帮互助的公益行动”、“一人患病，众人均摊，但不是刚性兑付”、“互助保障是定位为公益性质的互帮互助组织，会员们对互助计划内符合条件的
重大疾病患者的捐助是单向的赠予行为，不能预期获得确定的风险保障回报”等。
“水滴互助”曾经私下修改公约事项也闹得沸沸扬扬，在未经公示、未经投票、未经告知的情况下，平台擅自修订了会员公约，将互助金“定额给付”改为“医疗给付”，将给付对象由“付给互助会员”改为“给付医院”。
有业内人士认为，类似于“医疗给付”等保险约束条款，在保险业无可厚非，但完全不能适用于网络互助，反而是对会员权益的侵犯。另外，这种不公开、不透明的行为，不仅损害了会员权益，还违背了作为一个公共契约维持者的行为准则，更是公然挑战了互助契约精神的底线。据了解，在平台用户的强烈要求下，2016年10月28日出台的新公约修正了此前的内容。这也再次表明了契约精神对于网络互助的重要程度。
