资本潮涌商业健康险 依然不叫座盈利难
向日葵保险网
[导读]：保险作为保障资产是重要的节流工具，它不仅是对风险的转移，更是对资产的保全，在人生的不同阶段承担着不同的责任，满足人们不同的保障需求。
从国际经验来看，美国很多经营健康险的企业旗下都设有医院，或与医院建立密切关系，所以对过度医疗等风险管控能力强。张维功表示，我国经营健康险的保险公司对医院行为管理能力弱，对医疗行为缺乏控制手段，这些都会对产品开发、销售及理赔造成很大影响。
施敏盈说，如果保险公司的风控手段更多，对于费用支出的控制能力更强，那么保险公司设计产品并不是太难的问题。
董雨星则表示，在数据对接方面，更大的难处在于保险公司的对接成本太高。一家三甲医院的对接成本在50万~100万元，如果对接的范围扩大，成本也很高昂。即使对接了，如果保险公司没有足够的专业度，也不一定能够控制住医疗险成本。
在精算难、控费难的境况下，董雨星说，健康管理是商业保险可以发力的部分。通过医疗资源的整合，商业保险为客户提供一揽子解决方案，通过疗效来推进精算定价，进而实现价格优势。
比如，可以针对骨质疏松病人推出专业的保险产品。前期为其提供健康维护，包括和药企合作提供专门的预防性产品，以减少骨折概率。后期和专业的医院、康复中心合作，提供骨折手术和术后康复。“美国的商业保险公司大概有30%的收入和30%的利润都来自于健康管理，这也是我们奋斗的目标。”董雨星说。
健医科技CEO曹白燕也表示，保险公司原来都是承保健康人群，但未来的趋势应该是更多承保一些非标准健康的人群，通过健康管理来实现收益。这其中需求比较大的有三类人群——糖尿病患者、高血压患者、癌症生存者。“现在对这三类人的供给是远远小于需求的。”
